每年最高省30%
导读：1月27日上海市老年人意外伤害保险工程又有新的投保方式了，已经运作10年的“银发无忧”老年人意外伤害综合保障计划已开通微信公众服务号，市民只需要关注“银发无忧直通车”微信公众服务号，就可以随时随地购买这一物美价廉的保险产品。
“银发无忧”老年意外险打破保险界的“烫手山芋”
老龄化问题，这个日益困扰中国的难题，老年人的保障问题逐渐成为社会关注的焦点问题之一。长期以来，老年人可以享受到养老、医疗、社会救助、慈善帮困等保障，但针对老年人专门开发的保险少之又少。
老年人保险品种风险相当大且赔付概率高，价格定高了无人问津，价格定低了保险公司不仅无利可图甚至很有可能亏本。所以，尽管市场需求大，但不少保险公司顾及到收益率而望而却步，老年人的保险成了保险业界里的“烫手山芋”。
2005年9月1日，上海市老龄办和新华人寿保险上海分公司正式推出“银发无忧——老年人人身意外伤害保障计划。银发无忧”自2005年推出后，累计承保500多万人次，理赔5万多人次。其保费低廉，保障全面，40元保费就涵盖了老人意外伤害、骨折津贴、为老助餐点内的食物中毒身故和医疗、飞机火车轮船意外身故和意外伤害住院津贴保障内，并且没有投保年龄的上限。时至今日，“银发无忧”已经走到第十个年头，保障范畴也越来越广。
“银发无忧”保障内容 前五年每年扩充
第一年(2005年)的“银发无忧”，保障内容为意外伤害身故和意外伤害伤残，最高赔偿额为1万元。但明确老年人必须在自家居室以外发生意外，才可获得赔偿。这让不少老人及家属提出质疑：老人遇意外最容易发生骨折，而骨折却被列入除外责任?而且仅限“室外”也让人感觉保障不够实在。
针对这些情况，2006年的“银发无忧”作出了一些修改，新的意外险以附加险的形式将投保老年人频发的骨折，纳入老年人的选择范围。“骨折津贴”分500元、300元和100元三个档次。而保障范围亦从“室外”扩充到“室内”，这是考虑到入室抢劫、火灾和燃气中毒以及洗澡摔倒等意外事故。
到了2007年，考虑到基层操作的便利性，附加险与主险合二为一，即主险直接纳入骨折津贴保障。
2008年，“银发无忧”老人保障项目再次对保障范围扩容，在保持每份20元保费不变的同时，增加食物中毒和旅游意外两项责任。保险责任扩展后，该老年人保险计划的各项保险金额为：一般意外身故或伤残，最高赔付1万元;意外骨折津贴分500、400、300、200、100元五档;旅游意外身故，最高给付2万元;食物中毒身故，最高给付3万元;食物中毒医疗费用设有每次100元免赔额，超出部分按照100%赔付，每份最高保险金额1000元。
2009年就新增老年人意外伤害住院护理保险，填补了老年人住院护理津贴保险产品的空白。老年人意外伤害住院护理保险为附加险，一经购买，被保的老年人若因意外伤害而住院，将根据治疗医院的不同而获得不同金额的护理补贴，一、二级公立医院为30元每天，三级公立医院则为60元每天。其中每次意外伤害事故最多理赔30天，保障年度内因意外伤害导致住院最多理赔180天。
五年五扩充，“银发无忧”的保障内容不断跟随老年群体的需要而逐步完善，每一步都在扩大老年人的受益面。而越来越广的受益面，也让越来越多的赔付案例产生了口碑效应。
“银发无忧”再次创新 开通微信购买
为更加方便老人参与该保障计划，新华保险在历年的发展基础之上，对这一公益项目再次创新，打破以往须前往保险公司营业网点或社区居委会办理的固定时间与固定地点的投保模式，开通了网上投保模式，购买更加便捷。
2015年1月27日下午，“微时代，孝先行”的银发无忧直通车线上发车仪式在上海新华保险大厦举行，市民以后通过“银发无忧直通车”微信公众服务号，就可以随时随地为家中老人安排参与该综合保障计划。不仅更加方便老年人，同时也向中青年人群传递了一份关爱老人的理念。
通过政府搭台、保险企业让利的方法，一份新生的保险产品向全上海精明的老年人推广。这种方法，推出的“老年人人身意外伤害保障计划”对全国各地应起到启迪辐射作用。
