万能险初始费用高 长期投资才能见效益

　　导读：尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额，但作为投资型保险，其基本保障部分主要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖，因此，从保障需求出发的人，购买万能险前应审视自身风险是否完善，在做足基本保障基础上，再选择万能险等投资型保险。那么，万能险还有什么缺点呢？

　　万能险缺点是什么?

　　1、实际收益或有折扣。万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。

　　2、投资收益会并非“立竿见影”。消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。

　　3、初始费用高，提前退保风险大。万能险与投连险、基金等产品相似，也要扣取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费等，其中所占比重最大的是初始费用。问理财专业理财师提醒，按照规定，初始费用与投资时间相挂钩，投资时间越长，扣除费用的比例越低。前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到回本。

    万能险要怎么投资？

　　不适合年龄大的人投资。由于万能险的风险保额实行的是自然费率。这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。此外，决定短期投资者不适合购买，如果中途出现退保，可能连本金都无法保证。记住：万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种。万能险的保底收益是固定的，但浮动利率并不固定，万能险投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债，相对于投连险来说，与股市关联性较低，但任何投资都存在风险，尤其是投资能力不足的保险公司应谨慎选择。