遇到“提前给付”和“额外给付”的重疾险 该怎么选

导读：保险是现代生活中比不可少的投资品。最重要的是要选到适合自己的保险，这样才可以给自己好的保障。重大疾病保险里面，“提前给付”和“额外给付”是什么意思?二者有什么优缺点，区别在哪里?

专家分析

一般重大疾病保险，主要的保险责任是：身故/重疾/满期，赔付或返还相应保费。

提前给付的理解：

罹患重疾，赔付相应保额之后，身故保额与满期金同额度减少。比如20万(身故、重疾、满期金)保额，赔付重疾后，身故/满期金=0，保单也就终止了。30万(身故/满期金)，20万重疾，赔付重疾后，身故/满期金下降为10万。

额外给付的理解：

重疾赔付不涉及身故/满期金，是独立的重疾保额。同样例子，20万(身故、重疾、满期金)保额，赔付重疾20万后，身故/满期金依旧为20万，仅终止重疾这部分的合同，其余责任继续有效。

区别优势

综上：提前给付和额外给付的区别在于：提前给付时，主险保额要等额扣除。而额外给付则不影响主险保额。

额外给付的优势在于给付重疾后，如果最终身故，还可以再赔付相应的寿险保额。

额外给付型因为重疾保额和寿险保额是独立互不影响的，重疾保额因此是固定不变的，所以买了10万永远是10万。而提前给付型的因为是和主险共享一个保额，因此可以通过条款设计让重疾保额根据主险的分红情况等额增长。

需要注意的是，额外给付方式的保费稍高于提前给付(因保险公司承担的风险不同)，最好能有重疾豁免保费功能(缴费期内发生重疾赔付，余下保费不用再缴，减轻经济负担)。