每年最高省30%
导读：作为试图撬动“最后一公里”潜在客户的社区银行，近两年在全国兴起。民生、兴业、浦发、中信、平安、招商等股份制银行不断加入，汉口银行、南京银行等地方性银行也纷纷布局。
然而，一个残酷的现实是，目前，几乎所有银行铺设的社区银行都在亏损，不少社区银行网点门前冷落鞍马稀。尽管如此，不少银行业人士表示并不担忧，称“初创期亏损是正常的”。社区银行困局何解？它会拥有怎样的未来？
“性价比”存争议
对于社区银行，郭田勇等专家认为，随着利率市场化的铺开，银行盈利模式将发生重大转变，一味揽储和放贷，将不利于银行开展风控和盈利水平测算。同时，银行的营销成本、获客成本将会上升，谁能掌握客户的粘性和忠诚度，谁才能在利率市场化的未来获得有效的利润支撑。因此，社区银行是利率市场化银行业务策略的可行之策。
不过，中南财经政法大学副教授冀志斌并不看好社区银行，他认为，进入互联网时代，区域空间在不断缩小，作为物理上的银行网点，也将会不断收缩，因为很多金融业务，都可在网上办理，特别是年轻一代，将会更习惯于移动端。因此，社区银行的业务会很清淡。相对于巨大投入和少得可怜的产出，社区银行将会亏不起。
为什么美国的社区银行发展很好？冀志斌说，尽管中国现在所走的路与美国以前的路有不少类似之处，但那时美国并不处于互联网时代，大金融与大数据、云计算并未叠加，在那种情况下，社区银行有发展空间。
冀志斌说，银行无卡化时代已经来了，手机替代了银行卡，一部手机就是一个支行。他认为，传统银行没有必要投巨资再去办实体网点，反而应该在金融创新上多下点功夫。
从发展模式看，社区银行主要以三种模式存在。
第一种 民生银行模式
定位为投资咨询和客户服务，主要满足客户的线下咨询需要，并提供相对应的产品销售和电子化操作指引。
第二种 兴业银行微型网点模式
在布局上和一般网点相似，提供的服务与普通网点差异不大。它主要开在社区内，依托布局和区位来满足客户的综合性金融需求。
第三种 平安的渠道、交叉营销模式
依靠平安集团全牌照，把社区银行发展成为多种金融产品的销售渠道和展示场所，提供线下的方便、快捷的用户购买体验，如银行、保险、信托产品等。
