不计免赔险案例

    案例

    小王是一家公司的销售业务员，他的工作就是每天东奔西走跑业务，为了方便工作，他特意给自己买了辆车，由于工作需要经常跑不同的地方，保险起见，他车险投了全保。结果一次他的爱车被撞得面目全非，机盖拱起，大灯、玻璃碎了一地，水箱也在哗哗的漏水，找不到肇事者，却被利宝保险公司告知不计免赔险失效，小王要承担30%的损失。这让小王非常郁闷，什么叫不计免赔险？不是出险可以获得全额理赔吗？

    什么叫不计免赔险？

    不计免赔险全称不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，指保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任，应当被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险公司负责赔偿。车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。由于这个附加险保障全面，不计免赔对车损、三者、车上人员责任险、盗抢险、附加险（玻璃险除外）都有用，而费率相对便宜。所以一般建议车主在购买车险时，至少应该给车损险和第三者责任险等分别投保不计免赔险，以求获得更大的保障。

    什么叫不计免赔险除外责任？

    在很多人眼里，不计免赔险就是不管什么情况下都可以获得全额理赔的保险，但根据保险条例并非如此，虽然不计免赔险能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司，但对于绝对免赔率、附加险免赔率以及某些特定事故的免赔率是没有效用的。所以车主们除了要知道什么叫不计免赔险，还要知道什么叫不计免赔险的除外责任。不计免赔险主要有四不赔，加扣免赔率、附加险免赔率、找不到第三者事故和事故责任难确定这四种情况，被保险人是得不到理赔的。

    案例中，小王的爱车是在小王洽谈业务的时候被撞的，小王没能赶上肇事者，按照保险条例规定，车损险当中应当由第三方负责赔偿的，而确实无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率，由被保险人承担30%的损失，而小王的爱车就是在停放期间被撞而无法找到肇事者的，小王即使投保了不计免赔险，也得不到全额赔偿。