丁克家庭的养老理财规划

　　张先生和张太太属于丁克家庭，未打算养儿育女。张先生35岁，企业管理人员，月收入2万元，年底奖金5万元；张太太34岁，企业文员，月收入5000元，年底双薪作为奖金。张先生的月生活支出为4000元，张太太的月生活支出为3000元。两人都有社保，除此之外，各购买了20万元商业保险，每年保费支出分别为4500元和5500元。目前已经拥有自住房产一套，市场价值160万元，贷款尚余57.4万元未偿还，每月还款4200元。家用车一辆，市场价值32万元，每月养车费用3200元。活期存款15万元，定期存款10万元，基金12万元，股票市值4万元。两人每年赡养父母等其他支出4万元。

　　家庭财务状况诊断

　　从表1来看，家庭负债占资产的比重为24.64%，表明家庭财务较安全，风险评级为中等风险。

　　从表2来看，夫妻两人的月总收入2.5万元，其中，男方月收入占比80%，是主要家庭经济支柱。

　　目前家庭月总支出为1.44万元，日常支出低于50%，表明控制开支能力较强，家庭储蓄能力较高。家庭月房贷还款占月收入的比重为16.8%，低于40%，表明家庭财务风险较低，处于较为安全的水平。家庭每年可结余13.22万元，留存比例为37.24%，储蓄能力较好。