每年最高省30%
导读：8月21日，保险业“新国十条”（即“国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见”）下发一周后，保监会主席项俊波召集全行业集中学习这份未来保险业发展总纲领。近三小时讲话，明确新形势下我国保险发展主攻方向的同时，也梳理了当前保险业风险特征。
而近期的国务院会议还将研究发展健康保险作为重要议题，很可能再出台相关指导意见。
“新国十条”首次提出“现代保险服务业”概念，指出保险是现代经济本身重要的行业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。加快发展现代保险服务业，对完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进经济提质增效升级、创新社会治理方式等有重要意义。
项俊波认为，发展现代保险服务业的核心在两个方面：一是深化保险行业自身的改革，二是服务国家全面深化改革的战略。并在习近平总书记近期提出的“新常态”经济形势下，发挥保险兼具资本密集、技术密集和劳动密集特性，做市场发展新生力军。“从我国保险复业起，每次市场化改革推进，都促成了保险业一轮重大发展。这次也要结合新一轮市场化改革进程，找准保险业新增长点。争取用20年时间，实现保费收入世界排名第2位”。
据本报记者初步统计，“新国十条”32项内容中各类政策措施近70种，其中全新提出的政策内容超过30种，项俊波认为以往多次提及却难以落地的政策也有实质突破，最明显的三个为明确“2015年内启动个人税收递延型养老险试点”，“形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制”和“鼓励政府通过多种方式购买保险服务”。
到2020年要实现保险深度（保费收入/国内生产总值）5%，保险密度（保费收入/总人口）3500元/人。这意味着“包括今年在内的未来7年，年均保费收入增速要达到16-17%，预计2020年全国保费收入会达到5.1万亿，而那时候的人口约增加到14.5亿。”项俊波说。
今年1-7月全国保费收入已实现1.28万亿，同比增长近20%。前7个月保险资金运用收益2300余亿元，较大程度达到安全性、流动性与收益性平衡。而2013年全年保险业实现投资收益约3658亿元，收益率5.04%，已是近4年来的最好水平。
“新常态”下的保险创新
如何找准保险业服务国家治理体系和治理能力现代化结合点，项俊波认为主要在紧随市场化改革走势、政府职能转变趋势以及社会治理创新等方面。
参与社会治理，商业保险尝试已见初效，如大病保险、农险等。项认为保险业服务国家治理体系和治理能力现代化，关键在于加大保险创新力度。针对目前市场上“触网”五花八门甚至被叫停的“创新”险种，监管层更鼓励参与社会治理的创新。
项用美国、法国等国家政府购买恐怖主义保险加强社会治理和维护公共安全的案例举例。6月底，信达发布有关恐怖主义保险的最新报告，称2014年有62%的信达客户投保了恐怖主义保险，而目前，美国恐怖主义风险保险法令的存在，对于市场能否以投保人负担得起的价格供应恐怖主义保险起到了关键作用。
“总体看，我国保险业创新意识和能力还不强，不能满足经济社会发展和国家治理体系现代化的需要，国际上保险业甚至开始探索一些比较激进的创新模式。”项说。
他引用瑞再最新报告，称保险公司一般是保守的创新者，即对残品进行增量式的改进。但是技术变化要求保险公司采取更为激进的创新，而推进其则需要保险业进行文化变革。
国际上一些领先保险公司已经投资“创新实验室”，即直接在消费者中测试大量小型项目，而只有受到客户青睐的项目才可存活。多家公司包括法国安盛和美国汽车保险公司等，都设有专门创新实验室，培养以客户为中心的设计理念，这些实验室超越了传统产品设计的范畴，寻求将创新文化制度化，该文化容许多次试错。
