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【编者按】人生是一个很奇妙的过程，我们永远不知道下一秒会发生什么。4月28日中午，福州闽侯庄头村一带发生恶性撞人事件，现已造成7人死亡，12人受伤，该事件造成多个家庭破碎。在此，沃保网小编建议消费者尽早购买人身意外险，因为这不仅是给自己的人生提供一个保障，也是对家人负责的表现。
什么是人身意外险
很多人都对意外险的概念存在一个误区，他们通常都会将人身意外险和意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司就应当承担起包括医疗在内的所有责任，但事实上，通过向保险专家的咨询，我们发现这两者的理赔责任是分离的。人身意外险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险，主要是针对针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。
人身意外险如何购买
市场上的人身意外保险产品众多，那么消费者如何在满目琳琅的产品中选择出最适合自己的产品呢。保险之家_沃保网专家整理出以下几个购买小窍门供大家参考。
购买的窍门可以归纳为四点，分别是想、看、问、选。
一想，每个人对于人身意外险的需求是不一样的，而且一般的寿险、健康险、年金险和车上人员责任险中都包含人身意外保障，而且保额是可以叠加的。因此在投保新的人身意外险时，最好将自己的保单做一个整理，明确自己的意外保额到底有多少，在根据自己的收入状况和职业风险，想想需要投保或加保多少意外险。一般来说，普通人只需要投保一份额度始终的意外险就可以了，如果是经常出差的人士可以选择购买交通意外，经常外出旅游的人可以考虑选择专门的旅游意外险。还有一些特定的人群，比如儿童、老人等对于意外伤害方面的保障需求比较大，因此需要特别注意。
二看，投保之前可以适当的做一些调查，例如在网上搜寻一些意外险的信息，也可以到各大保险公司网站上看看在线投保和个险渠道的各类意外险险种介绍。
三问，消费者可以找自己熟悉的保险代理人当面咨询，根据自己的需要做保险规划。因为虽然在网上投保方便快捷，但是网销仍然存在着一些弊端，例如保险额度限制、险种组合的限制等，因此个险代理人的保险规划和建议是不容小觑的。
四选，做好以上的功课后，消费者就可以根据自己的实际需要选择适合自己的意外险了。
购买渠道
购买意外险的渠道很多，那么不同的购买渠道各有什么优势呢？
个险渠道的险种种类最为丰富，险种额度设计以及险种组合也是最为自由的。因此个险渠道对于消费者来说是一个不错的选择；意外险保费低廉、不需要体现、投保相对简单，因此非常适合在线投保，而各大保险公司的网站一般也均设有意外险在线投保专区，消费者可以根据需要选择网销渠道；大部分保险公司的消费性意外险的保险期间多为1年及1年以内，并且在部分保险公司的电销渠道，消费者可以投保返还型长期意外险。电销渠道具有成本低、覆盖广、效率高等优点。
购买人身意外险的渠道各有优势，消费者可以根据自己的需要进行选择，保险专家建议消费者可以将个险渠道和网销渠道的优势兼顾，为自己制定出最合理的保险方案。
人身意外险理赔注意事项
1、履行了投保书上如实告之的义务。
消费者应该履行投保书上如实告知的义务，若消费者因重大过失未履行告知义务，对保险事故的发生有重要影响的，保险公司不承担赔偿或者给付保险金的责任。
2、保险合同在有效期以内（包括宽限期）。
保险合同是我们保险公司签订的一个期约，在交费期内，消费者要履行交费的义务，如果过了交费宽限期，没有吸纳进自动垫付保费、没有分红抵保费、万能（投连）账户值不足以扣保障费或是保单款超期未还。保单则处于中止状态（注意是中止不是终止），发生的保险事故，也没有必要找保险公司去索赔了。
3、购买了与之事故相对应的保险产品。
不同的保险产品的功能和作用是不同的，不能以为买了保险都可以获赔。
4、发生的事故并非除外责任中的保险事故。
保险是保不是包，并非买了全面的保险，保险公司对于发生的保险事故都赔，不赔的方面是我们应承受的风险。所以，消费者要特别留意合同中的哪些不赔的条款。
保险之家_沃保网专家温馨建议：风险无处不在，在风险面前，人类是何其的脆弱，我们永远不知道下一秒是福是祸，但风险虽然无法预测，我们却可以为自己、为家庭提前做好保障，只有这样，才能有效转移风险带来的经济损失。而消费者在购买意外险时，也应切记不是保险越便宜越好，也不是保额越多越好，消费者应该根据自己的实际情况选择适合自己的意外险，只有这样才能在风险来临时，抵抗风险带来的伤害，才能够真正的得到保障。
