三口之家保险理财规划 买年金补充养老金

【编者按】家庭如果处于事业上升期，夫妇双方收入均为家庭主要收入来源，保险之家_沃保网保险专家建议搭配与购房负债等额保障的定期寿险及补充医疗保险。此外，可为妻子配置年金保险用于补充养老。

三口之家无房，公积金24万、股票18万、存款20万，想买一套两居室。

个案资料

冯先生，33岁，现在在一民营小公司工作，税后月薪1万元，五险一金都按北京最低基数缴纳，但之前在外企缴纳公积金较多，所以公积金余额已有20万元；妻子现在在民营企业，税后月薪3500元，四险无失业险和公积金，但公积金余额也有4万元左右。

家中没有房产，现有定期存款20万元，股票账户净值约18万元，去年买了一辆途观。

妻子是北京郊县农户，冯先生是外省市城镇户，现居北京郊县城区，女儿4岁，已在居住地上幼儿园。妻子和孩子上的北京新农合医疗保险，自己没有额外商业保险。

财务状况分析

冯先生的家庭收入包括冯先生税后月工资1万元、公积金每月1160元、妻子月工资3500元，家庭年收入合计17.6万元；家庭可支配资产包括定期存款20万元，公积金余额24万元，股票净值18万元，家庭合计可支配资产为62万元。

冯先生的女儿4岁，正在上幼儿园，考虑到小学初中9年义务制教育，应重点规划高中及大学期间的教育储备。

目前家庭没有自己的房产，应尽快规划购房。由于股票亏损较严重，在对股票有更深的认识之前，建议将股票全部卖出用于补充购房首付款。

冯先生正处于事业上升期且其收入为家庭主要收入来源，建议搭配与购房负债等额保障的定期寿险及补充医疗保险。此外，可为妻子配置年金保险用于补充养老。

冯先生刚刚购置一辆大众途观SUV，考虑到新车的折旧及使用率，短期不建议购置第二辆汽车。