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【编者按】正式上线不到10天,“雾霾险”就被保监会财产保险监管部叫停了。而在此之前,长安责任保险推出的“摇号险”也已被叫停。
中国保监会有关负责人昨日表示,部分保险公司在互联网上销售的“雾霾险”产品与向保监会备案的条款存在一定差异,正调查产品的合规性。保监会同时强调禁止保险公司打着“产品创新”的旗号,博取市场眼球。
雾霾险违背保险大数法则
3月中旬,针对空气质量差造成人体健康危害而设计的“雾霾险”相继推出,保费从78元到154元不等,保险期限为一年,首批限量销售3000份。即使全部售完,最高可获保费也仅为46.2万元。此外,配套的雾霾指数险也被推出,保费才10元。
今年春季雾霾也曾影响华北大部分地区,“雾霾险”颇吸引人眼球,但亦有不少消费者指出,该产品条件苛刻,连续5至7天的“严重污染”在历史上尚未出现过;而且,“因霾致病”认定困难较大。
在赞弹声交织之际,保监会财产保险监管部就叫停了“雾霾险”。昨日,中国保监会有关负责人在接受相关媒体采访时表示,从目前掌握的情况来看,部分保险公司在互联网上销售的“雾霾险”产品与向保监会备案的条款存在一定差异。正在研究其是否存在销售误导、不执行经备案的条款费率的行为;如上述行为属实,保监会将依据相关法律法规责令公司改正。
而昨日亦有媒体报道称,接近保监会的一位人士表示,“雾霾险”与保险本质相悖,不再是保险产品,更像是博彩。保险产品要满足两大原则,一是要有可保利益,二是要符合大数法则。“雾霾险两条都不符合。”
所谓大数法则,指的是保险公司通过承保大量风险单位,利用在个别情形下存在的不确定性将在大数中消失的规律来设计产品。而比如雾霾指数险,一旦所在城市空气质量指数(AQI)爆表,投保人即可获赔。
禁止带有博彩性质的保险
其实,“雾霾险”并不是保险公司“创新”的开始。2013年,随着保险公司开辟网销渠道,一系列的创新型保险产品相继推了出来,如去年中秋节,安联财产保险公司推出了“赏月险”,如果被保险人所在赏月城市由于天气原因看不到月亮,即可获保险理赔188元。
此后,又有险企推出“脱光险”,共分三款:小清新“脱光险”、小奢华“脱光险”、大土豪“脱光险”,保费从低到高,分别为11.11元、111.1元、1111.1元。其中,最具诱惑力的当属大土豪“脱光险”,不但赠送价值349元百合网1年水晶会员服务,而且提供1年的60万元意外伤害身故残疾保险、6万元意外伤害医疗保险和最高4999元浪漫游礼金。
类似“创新”保险产品赚足了眼球,去年底还有险企推出“熊孩子险”;今年又出现“怀孕险”,号称“情人节特供,意外怀孕拿津贴800元”。但这些“创新”产品在近期遭遇监管层调查。据悉,第一个被叫停的产品是“摇号险”,2月16日,长安责任保险推出该产品,最低10元可投保,被保险人为北京小客车“摇号”一族,中签者也获保费1000倍的赔付,未中签也可获得保费50%的代金券返还,可用于购买下期“摇号险”。推出两天,售出700多单。
针对保险公司借助互联网渠道推出的各类创新型保险产品,保监会昨日称,该会一贯倡导金融创新,鼓励保险公司不断开发满足人民群众切实需要的保险产品,更好地发挥保险提供风险管理、服务实体经济的功能。近年来,众多保险公司在责任保险、保证保险、意外保险等诸多领域不断创新保险产品,为服务社会经济全局发挥了重要作用。
但保监会同时强调,会禁止保险公司打着“产品创新”的旗号,博取市场眼球,在销售过程中进行虚假宣传,侵害消费者利益。比如,保监会此前曾叫停带有博彩性质的“摇号险”,就是对市场上一些违背保险原理的产品实施监管、保护消费者利益的一种措施。
