每年最高省30%
【编者按】普通家庭扣除日常开支外，所剩的资金所剩不多。一旦出现突发状况，可能很难抵御风险。因此，在不影响目前生活水平的前提下，就需要做好保险理财规划。
李先生今年30岁，事业单位工作稳定，每月收入5000元左右，其妻陈女士28岁，是他的同事，收入与其相当，单位三险一金齐全但并不高。二人有一套自住房但无车，今年生了一个宝宝，准备为孩子今后的抚养金、教育金等做资金计划，请问该如何才能较好地在不影响生活前提下做好这个规划？
总体分析
李先生家庭的财务状况安全性尚好，但缺乏资产增值潜力。因今年生了宝宝，预计家庭支出还会有一定的增长。
李先生家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。
具体建议
一、现金规划
由于夫妻二人收入都比较稳定，我们建议家庭流动资产可以保持15000元。但是不需要全部以银行存款的形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。
二、消费支出规划
李先生可以先从银行存款中拿出2万元，再从现在起每年拿出15000元左右投资于债券基金，预期会有平均5%的年收益，这样5年后可以积累近15万元用于购车。
三、风险管理规划
可以看出李先生家庭的保险资产尚不充足，因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，李先生与其妻子应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。
四、子女教育规划
建议李先生家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后，可以积累的资金总额为117.8万元左右，预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。
五、投资规划
根据李先生与其妻陈女士的年龄分析，投资策略上可以偏进取型，所以建议李先生采用构建基金定投组合的方式，具体品种可以选择一部分优质偏股类基金甚至是指数基金，比例大约为70%左右，另一部分为平衡型或债券型基金，比例为30%。李先生可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入，从结余中拿出，坚持长期定投，才能获得比较理想的收益。
