每年最高省30%
【编者按】春节过后，压岁钱积少成多之后，如何打理成了不少父母的头等大事。如今市场上出现了 琳琅满目的理财产品，作为家长，该如何选择理财产品呢？孩子的压岁钱该去哪儿呢？
若不能合理支配这笔资金，压岁钱的价值会大打折扣。在天津上大学的阿杉把压岁钱管理得有板有 眼，除了购买学习用品和支付大学学费的开销外，阿杉还有自己的“小金库”，用于银行定存或基金定 投。
当前，存银行或买理财产品是压岁钱管理中最为保守的策略。但没有人会否认财富累积和复利生财 的效益。辽宁铁西的一位上班族在私营企业上班，月薪大约3000元，毕业后参加工作仅仅三年，却在铁 西区买下了一处80多平方米的商品房，其中首付款15万元中的大部分是自己攒了20多年的压岁钱和父母 平时给的零花钱，令人惊叹。无独有偶，孩子压岁钱在复利滚动后，成为一笔不可小觑的财富。
事实上，压岁钱也是培养孩子理财意识的绝佳载体，通过对压岁钱的正确理财，孩子第一次切身感 受到财富保值、增值的意义，可培养孩子的长期理财意识并传承一份财富。
亲子理财
面对成千上万的压岁钱，各大金融机构也推出了针对压岁钱的理财产品。银行理财和教育金保险是 压岁钱最为保守的打理方式。银行理财产品一般是短期的，比如30天、60天、91天等，年化收益率通常 为5%至6%，但这需要借助父母的力量。因为大部分银行理财产品起售金额都是数万元。
目前不少金融机构也推出了儿童银行卡，发力儿童理财。比如工行的“宝贝成长卡”便是针对16以 下未成年人及其父母打造的“亲子卡”；民生银行也有“小鬼当家卡”、中信银行的“中信蓝天少儿卡 ”及渤海银行的“奇妙卡”等等。在这个过程中，父母还会为孩子设立教育储蓄，为孩子未来的非义务 教育储备资金。当前，教育储蓄的存期一般为一年、三年和六年。一般而言，六年期教育储蓄适合小学 四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学 生开户。利率方面，一年、三年期教育储蓄按照开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计利息； 六年期按照开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
招商银行一位理财人士表示，年后的零存整取业务受到家长们青睐。即每年存1万，连续存10年，每 年可获得投资金额4%的投资收益和大约2%-3%的分红，10年期满后取回本金。当然，倘若压岁钱只有几百 或数千元，尚未够着银行理财的投资门槛，也可选择基金定投方式理财，选择一个业绩较好的基金产品 ，每月定期存几百块或几千块。由于基金的认购门槛较低，投资者投入的固定金额经银行自动扣款购买 指定的基金，低的时候每月投资两三百也行。“基金定投是一个不错的选择，它没有限制，每月定投， 摊平了基金的收益和亏损。实际上形成了一种半强制的储蓄习惯，可以获得较为稳健的收益。”李健称 。
笔者随后走访的中行、交行等银行均有类似储蓄及理财业务，并普遍跟保险公司合作推出了保险类 理财计划，通过专业的财富规划，解决未来孩子上高中、大学、创业或婚娶等人生重要时刻的财富需求 问题。
近年来，用压岁钱购买保险产品颇为盛行。人生祸福无常，买保险对孩子未来的生活较有保障。少 儿保险理财产品通常带有“教育年金、分红增值、保险保障”等三重功能，可根据孩子的年龄、家庭收 入和生活习惯选用不同的缴费方式，还可结合孩子的未来规划，设置不同的领取方式。据李健介绍，目 前发达国家平均每人有7张保单，而国内平均11个人才有一份保单。他建议用孩子的压岁钱购买少儿意外 伤害险、少儿健康医疗险，以后孩子磕伤碰伤后都可以报销。
笔者获得的一份4岁儿童的保险理财计划显示，这位孩童每年收到1万多元压岁钱，每年拿出1.2万元 用于购买保险，连续缴14年，到了30岁时便可领取创业或婚嫁金10万，60岁退休时一次性可获得103万的 养老金。同样以另一份0岁宝宝的理财规划为例，同样每年存入1.2万，连续缴10年（投资12万），到了 30岁时可领取10万，60岁时可领取100万退休养老金。
理财人士认为，从年龄阶段角度上看，0至6岁的孩子最容易发生一些小意外，可以给孩子准备一份 意外医疗险；7至12岁时，可以配备教育基金、医疗保障；12岁以后，可为孩子购买一些带有储备教育金 功能的两全保险，以应对孩子长大后的更多经济诉求。
爱因斯坦曾言：时间加复利等于原子弹的力量。大部分教育保险理财采取复利计算,能产生复利效应 ，加上一定的分红，适合长期理财。
