每年最高省30%
【编者按】对于大多数工薪族来说，小家庭建立初期，父母暂不需赡养、子女暂不需扶养，生活压力还相对较轻，家庭理财的主要目的还是加速财富的积累，为今后生活的改善以及未来家庭的安排做好准备。所以，保险之家-沃保网专家建议这类年轻夫妇可以购买一些“消费型”的保险产品，互为受益人，比较经济、又能体现彼此爱的承诺。
问：在一家私企工作的张先生，税后月工资15000元，太太也在私企工作，税后月工资5000元。目前有一套110平方米的住房，无房贷。存款50万元，基金定投5万元左右。每年两人开销大约是3.4万元。请问准备近期要孩子的他们，该如何规划？
理财建议
张先生夫妇年收入为24万，减去基金定投5万和年日常开销3.4万，每年节余为15.6万。张先生夫妇均为私企员工，收入不错但保障不足，应注重商业保险的补充。另外5万左右可作为家庭备用金，可购买超短期理财产品，收益是活期的6倍左右，兼顾流动性。基金定投的资金，可作为养育子女的储备。
保险规划
现代家庭中，保险的作用已经越来越明显，而琳琅满目保险产品的选择也着实让我们头疼。保险之家-沃保网专家建议，首先应该明白的是“保险不是为买而买”，保险是家庭理财规划中的基础，其转移风险的作用是其他理财投资方式如股票、基金、房产等所无法比拟的；但就保险产品本身而言，它也是有价商品，固然“又好又全又一劳永逸”的拥有最好，但事实是不可能的，我们也要本着“量入为出”、“循序渐进”的原则，来一步一步构筑我们家庭的“防火墙”。
年轻家庭如何规划保险？
对于大多数工薪族来说，小家庭建立初期，父母暂不需赡养、子女暂不需扶养，生活压力还相对较轻，家庭理财的主要目的还是加速财富的积累，为今后生活的改善以及未来家庭的安排做好准备。所以，我一般建议年轻夫妇购买一些“消费型”的保险产品，互为受益人，比较经济、又能体现彼此爱的承诺。
推荐给年轻家庭常见的“消费型”保险组合一般为：定期寿险+意外险+重疾险。专家提醒，“80后”爸爸们应加强保险购买，但首先应把所有的家庭成员视为一个整体，成员之间都承担一定的家庭责任，建议爸爸们在购买保险时将保额设定为年收入的10倍以上。这样能够在风险发生时，家人在未来10年才能继续保持原先的生活质量。
其次，年轻爸爸更需要早投保，早期投保费率较为便宜，而早期风险发生对自己、对家人产生的影响都比较大，这时候买保险性价比最高。同时需要根据收入的增长适时调整保额。作为家庭支柱的爸爸，如果给自己买保险，就是在保障自己的赚钱能力，就是在承担家庭责任。
