每年最高省30%
【编者按】忽悠高收益，拆东墙补西墙，南宁一休闲养生项目，套牢600名中老年人。涉嫌 非法集资，高收益理财成骗局，老年人为何频频落入圈套？养老离不开钱，老有所养，全社会又 该做些什么？下面，沃保保险专家跟大家讲讲“老年家庭理财经”。
对退休家庭的理财建议：保障优先 规避风险
以退休双薪收入为主，或有部分理财收入或变现资产收入，即以前期的投资收入和过去保险 产品的给付及国家的基本养老金和企业年金为主。医疗费用支出增加，支出大于收入，是消耗储 备金的主要时期，甚至逐年变现资产来应付退休后生活费开销。
沃保保险专家建议，退休家庭理财应以保守防御为原则，目标是保证有充裕的资金安度晚年 ，投资应以固定收益等低风险品种为主，应该无新增负债，最好不要进行新的风险投资，尤其不 能再进行风险投资。
另外，不同年龄阶段理财的侧重点均有不同，理财也是一个长期而系统的行为。对于黄金、 外汇、基金、理财、保险等各种各样的投资品种，适当的时机应进行不同的配置，不同风险偏好 的投资者也有不同的配置需求。
尤其是保障方面，对于退休族群而言，大多数保障型保险已经很难购买，因为投保年龄已经 偏大。而他们最大的潜在风险来自大额医疗费用支出。为此，退休夫妻不如自行建立一个“养老 +老年医疗账户”，及早筹划，以便应付将来的风险。还可以投保一些老年意外险，可以选择市 场上专门针对老年人推出的、特别包含骨折保障责任的意外险产品，如新华保险、泰康人寿、中 意人寿等保险公司都有该类产品。
沃保保险专家支招：超过50岁如何买保险？
超过50岁，可购买的保险的范围急剧缩小，国内大病险一般会设置年龄限制，过了50岁或者 55岁，就无法购买重大疾病保险了。尽管大部分寿险产品的投保年龄上限是60岁，最高上限能到 65岁，但在超过50岁的阶段购买寿险，支付的保费与赔偿金额间的差额就不大了，所以在此阶段 购买寿险已经没有多大意义。
此时老人可以购买护理保险。当老人生活不能自理时，该险种会支付一定费用作为老人的护 理费。市场上大部分长期护理保险的投保年龄上限是60岁，保险费率也比较高，10万元保险额， 保费一般也要有数万元， 有趸交、5年、10年、20年多种交费方式可供选择。对于高净值的人群 来说，也可以考虑购买一些高端医疗保险，以获得更全面的保障范围、超高的保障额度及便捷贴 心的高附加值服务。
沃保保险专家建议，不要在年纪偏大，考虑需要保险才进行购买。由于年龄原因，保险公司 考量风险后，很多保险种类限制其购买，即使允许购买，成本也相对较高。投保人可在人生的重 要节点进行保险配置，如建立家庭以及生小孩之后。另外，买保险还要记住“双十原则”，交纳 的保费不应超过个人或家庭年收入的10%，这已是购买保险的上限，你要做的是在这10%内进行充 分的配置。
