每年最高省30%
【编者按】“一年之计在于春”，这句话对于寿险公司来说，最是恰当不过。保险公司的“开门红”做得好不好，将直接影响全年的成绩。因此，每家寿险公司在每年的11月份起，便会为次年的这场名为“开门红”的“战役”做足准备。
保险也是经济的“体温计”。今年的“开门红”，温州的一些寿险公司收获的保费与客户，同比皆有所增长。而去年的这个时候，一些寿险公司则不得不为同比下滑的数据苦恼。年缴保费超50万元的投保人同比增长50%以上。一寿险人士说，从“开门红”的数据来看，温州民间的资金面开始呈现“回暖”的迹象。
开门红保费止跌反弹
中国人寿保险股份有限公司温州分公司(简称“温州国寿”)是温州规模最大的一家寿险公司，尽管目前温州的寿险公司超过20家，但温州国寿的保费收入等各项指标，一直占据了一半以上的市场份额。因此，温州国寿的一些数据，最能反映温州整个寿险市场的真实面目。
今年1月1日，温州国寿的开门红，是真正意义上的开门红。据统计，该公司当天个险新增保费为2.28亿元，同比增长了10%以上。而如果以投保件数来计算，则较去年同期增长了20%以上。该公司相关负责人说，第一季度的业绩，都被算成是保险公司的开门红业绩，而元旦这一天，则是开门红的第一阶段。目前来看，开门红的第一阶段，可以算得上完美。按照往年的经验，这一天的新单保费收入，会占到全年的4%以上，而第一季度的新单保费，甚至可以占到全年新增保费的一半以上。
今年的“开门红”，其实也是温州寿险行业的翻身战。以温州国寿为例，该公司2012年首日的保费收入也是2.28亿元。但随着当年温州民间借贷风波的加剧，2013年的开门红业绩受到了一定程度的影响，去年的开门红首日，该公司的新增保费只有2亿元，同比下降了10%左右。今年的数据跟前年持平，但同比上升了10%以上，实现了“翻身”。
此外，“大单”(单件保单年缴保费50万元以上)件数也开始止跌反弹，同比增加了50%以上，最大的保单年缴保费达300万元。温州国寿统计的数据显示，该公司开门红的保单件均保费在5万-6万元之间，与去年变化不大。
值得注意的是，温州国寿开门红取得的业绩，在中国人寿的所有市级机构里排名第一。“这反映出温州目前的资金面开始回暖，比去年宽裕了一些。”温州国寿一负责人说。
有这个认识的寿险公司不止温州国寿一家。记者日前向我市几家规模靠前的寿险公司进行了解，得到的信息基本一致：比去年业绩要好一些，市民的投保意愿在增强。
寿险市场在逐渐回暖
“做了这么多年的保险，在我看来，去年是最困难的一年。从现在的情况看，最困难的时间已经过去了，寿险市场回暖迹象比较明显。”温州国寿相关负责人说。
除新增保费的反弹之外，“毁约率”的下降，同样能反映出寿险市场在回暖。据温州寿险相关负责人介绍，今年开门红的扣款成功率达到了90%以上，即毁约的不超过10%。而前两年，扣款成功率在80%左右。
一般情况下，保险公司在头一年的11月份开始，便为来年的开门红做准备，意向客户会集中起来在1月1日一起签订正式的合同。正因为有一个时间差的存在，受某些因素的影响，会导致一些意向客户最终没有真正签约，这便是保险公司所称的“毁约率”。
温州国寿相关负责人说，前两年毁约率比较高，一是因为有些意向客户到真正签约时发现有更好的投资渠道，这种情况2011年之前出现比较多；二是因为年末突然出现资金紧张的情况，2012年以来，因为资金紧张导致的毁约行为屡有发生。
最近几年其他投资渠道的收益不理想，使第一种情况得到了一定程度的遏制；而第二种情况的减少，则证明了民间资金正逐渐变得宽裕。
寿险市场的回暖，还体现在主动投保的意愿在增强。据我市某寿险公司个险部负责人介绍，以前保险业务员向投保人推荐保险产品时，很多人总是拿保险产品的收益率与其他投资品作比较。保险产品收益率不高，成为不少人不愿意买保险的主要原因。去年开始，这种情况有了很明显的变化，大部分人开始关心保险产品的保障，主动投保，而不再只拿收益率与其他金融产品做比较。
产品设计越来越“讨巧”
今年寿险开门红业绩不俗，除了与资金面开始宽松等外在因素有关外，业内人士认为，还与保险产品越来越“讨巧”有关：被强化的养老功能与分红功能，成为吸引不少人买保险的“内因”。
以中国人寿今年的开门红个险产品“福禄鑫尊(豪华版)”为例，该险种主打“养老牌”。投保该险种之后，保险公司还提供给投保人一个“金账户”，到了指定的年龄投保人一次性拿回保险金之后(也可以选择继续放在保险公司享受更多的收益)，继续享受养老收益。对于这部分收益，投保人可以随时全部支取或部分支取。“以前，保险产品的收益支取时间与金额，都是由保险公司来制定的，这个产品在支取方面的设计更加灵活，相当于是保险版的余额宝。”温州国寿相关负责人说，灵活的支取方式，能真正满足客户的养老需求。
据了解，新华保险今年开门红产品“福享一生”，太平洋寿险今年开门红产品“鸿发年年”，都在养老方面有所侧重，在产品设计上也都有不同程度的创新。
而寿险公司在银保方面的开门红产品，则持续主打“收益牌”，但收益方面有不少升级。以中国人寿今年的银保开门红产品“福禄鑫丰A”为例，该险种为5年期保险产品，可以一次性缴费。在保险期间，即可享受每年3.5%的收益，还可以享受保额3倍的人身保障。即便投保了一年之后便退保，依然可以享受3.5%的收益率。“在以前，一般提前退保是会有一些损失的，这个险种在这方面有了突破，因此受到了很多年龄偏大的市民的欢迎。”温州国寿相关负责人说，这个开门红产品今年在市场上“大卖”，截至目前，温州全市的保费收入已经达到了2.25亿元。
在保险界有这样一种认识：“开门红”的重点工作是保险销售，对于客户来说，这个时候买保险是不错的选择，因为一般来说，这个时候保险公司大多会推出一些较高收益或保障的产品来增加销售量。从记者观察到的一些保险公司的产品来看，今年的寿险开门红产品愈加满足了上述条件。
