北京开卖老人意外险 两天售出近7000份

　　近日，北京开卖老人意外险。有数据统计，该产品两天售出近7000份，被称为“史上卖得最好的保险”。由于之前多地出现扶摔倒老人遭讹诈的新闻，该保险一经推出即被寄予厚望，希望能解决老人“扶不起”的难题，被不少人解读为“摔倒险”。笔者昨日从星城多家保险公司了解到，目前对老人开放的保险极少，即便勉强能投保，保费往往较贵，商业险成为老人保障的一部分，似乎仍然很远。

　　现状

　　年龄限制“卡”住高龄老人投保

　　“坐公交时看到颤颤巍巍的老人，不由得触景生情为父母和爷爷担心。北京不是开始卖老人意外险了吗？如果长沙有这样的保险，我肯定愿意给家里的老人买。”看到北京老人意外险开卖的消息，长沙市民曹女士不由感叹，由于保险公司对投保人有年龄上限约束，最需要保险的老人，往往被拒之门外。

　　据了解，这次北京推出的老人意外险给老人投保开了“绿灯”。凡是在北京市生活或工作的50周岁以上老人均可购买此保险，不限户籍。参保人购买每份保险的费用仅15元，每份保险的意外伤害保额为5万元，意外伤害医疗保额为5000元。每人最多可投保4份，保险期限为一年。这意味着，老人发生意外最高可获得20万元赔付。

　　说法

　　老人意外风险大成保险盲区

　　笔者从星城多家保险公司了解到，在意外保险方面，高龄人群鲜有保险公司问津，市场上针对60周岁以上老人的意外伤害险项目几乎是空白。即便有少数适合老年人的保险，也存在承保条件苛刻、保费普遍较高、保障范围相当有限等情况。

　　星城一家大型寿险公司工作人员表示，“风险太大，高龄老人发生意外的几率高，且很难与其他风险区分，轻微磕碰就会造成比青壮年更严重的后果。比如，老人发生意外，很多时候是因为本身有病，但意外险的保障责任并不包含疾病，理赔时容易出现纠纷。”

　　有人调查北京地区的退休老人发现，有50%患有慢性病，80岁以上的高龄老人平均患有5种以上的疾病，每人每天服药超过13种。换言之，老人出现意外的风险更高。

　　上述业内人士表示，“简单计算可知，此次北京推出的老人意外险保费15元，最高赔付5万元，即便不算人工成本，需卖出3000多份保险，才能弥补一次赔付。如果没有较高的投保率，保险公司肯定亏钱。北京这次开卖的意外险，是因为有政府推动才能成行。”

　　建议

　　老人投保应优选保障强的品种

　　也有部分保险公司推出专门针对老人的保险。昨日，笔者从淘宝保险搜索发现，阳光推出一款老人骨折保险，保费80元，专为50-75岁的老人，意外骨折保险金10000元。此外，太平人寿推出专门针对60-75岁老人的专属癌症保险，并打造为“孝心险”，期望年轻的网民为年迈的父母买单。

　　但现实是，年龄较大的人买医疗险、寿险等未必划算。以“孝心险”为例，购买同样期限和10万元保额的防癌险，如果是年龄为50-52岁的父亲，保费为153元/月，而74-75周岁父亲保费为594元/月，前者仅为后者的26%。

　　保险业人士指出，保险按风险定价，年龄越大，保费越贵。除了购买商业险要趁早外，老人投保可将重心放在保障较强、门槛较低的社保和意外险上，比如农村合作医疗、意外险卡单。近日有消息指出，一位老太因子女忙于工作，自己花20元坐公交打发时间，来自子女的关怀可能比一份保险更重要。同时，年轻人应加强对自身的保障，以免发生意外时反而要父母动用养老金为自己支付医疗费用，这未尝不是另一种孝举。