购买商业养老保险 选择哪种缴费方式最好？

　　【编者按】很多人在购买商业养老保险时会疑问，商业养老保险的缴费方式有几种？对此，保险专家介绍，目前，保险公司都会提供一次性的趸缴和每年支付的期缴两种方式供选择。期缴有3年缴、5年缴等短期缴费方式，也有10年缴、30年缴的长期缴费方式。那么，这些缴费方式该怎么选择比较好？

　　选择哪种商业养老保险缴费方式最好？

　　几乎所有的保险经纪人都会告诉你，一次性付款比分期付款更划算。举例来说，今年30岁的男士投保某寿险，选择保额20万元，如果选择一次缴清（趸缴）的方式，总共需要缴纳保费22.06万元；但同样投保该险种，在保额不变的情况下，选择10年期缴费则每年需缴纳2.62万元，总共缴纳26.2万元；20年期缴费每年需缴纳1.42万元，总共缴纳28.4万元。看起来是颇为划算的事情，理当选择趸缴。

　　实际上，这样简单的算法，并无太大参考价值。对于商业养老保险来说，时间价值是一个非常重要的概念。考虑到通货膨胀的因素，同样1万元，今年的1万元和一年后的1万元价值并不相同，今年的1万元与10年后的1万元更不可等量齐观。

　　商业养老保险缴费有窍门

　　还有一个窍门是，一般寿险类产品，往往具有保费豁免的条款，在缴费期间一旦出现保单约定的事项(比如身患重疾或者身故)，那么以后各期期缴的保费就会获得豁免，但是保单却继续有效。以送连买入的养老保险为例，如果在缴纳了刚刚第一年保费后就不幸罹患重疾，那么按照那款险种的条款，送连还是可以立即获得10万元的赔偿，而且接下来9年的期缴保费全部豁免，待身故后，还能再获得10万元的赔偿，也就是说不过缴纳了12000元保费，就获得了高达20万元的赔偿。