每年最高省30%
【编者按】大部分市民可能从来没考虑过一个问题：“自己的钱放在银行完全保险吗？”近日，中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2013）》表示，当前建立存款保险制度的各方面条件已经具备，内部已达成共识，可择机出台并组织实施。
“利率价格战”加速“存款保险”出台
“存款保险制度受到如此重视的原因在于，它是利率市场化的重要前提条件。”某国有大型银行业内人士表示：从去年6月8日起，金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，标志着存款利率市场化改革正式启动。国有大型商业银行(工、建、农、中、交、邮储)、股份制商业银行和区域性银行迅速划分为三个阵营开打利率价格战。
“随着揽储价格战的持续，部分商业银行提高高风险的贷款比重，也会增加商业银行的风险，进而会产生道德风险。在美国的利率市场化进程中每年都会倒闭几百家银行。而目前中国还没有"存款保险"制度，如果商业银行产生道德风险，那么政府会出手相救，但这些都不是长久之计，因此存贷利率的逐步放开也倒逼了存款保险制度的进一步出台。”天津市经济发展研究所李文增认为。
“存款保险”限额或在20万至30万元
“存款保险”制度限额保险的赔偿上限会设定在多少？对此，业内人士认为，未来存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。据统计，目前有20万至30万元以下的存款户大约占到总账户的95%以上。
据瑞银证券发布报告预计，中国将推行限额保险制度，但为了实现隐性全额保险向显性保险的平稳过渡，不排除先实行全额保险作为过渡方案的可能。目前国际上存款保险限额大多集中在2至5倍左右的人均GDP水平，但由于中国的储蓄率相对较高，人均GDP的4至6倍较为合适。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，“存款保险”制度有处置金融风险维护金融稳定的职能，也是金融监管体系的重要组成部分。一旦该制度出台或许会先在一部分小型商业银行、城商行等金融机构试行。
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