【编者按】男人四十岁,家庭月入5800元,儿子上小学,目前有6万元定期存款,3万元国债,请问如何理财才能为将来买车、子女教育等做好准备?
案例介绍
张先生今年40岁,月收入约3000元,妻子林女士月收入为2800元,儿子上小学四年级。现有一套110平方米住房、6万元定期存款、3万元国债。张先生单位代其缴纳了养老保险金。在孩子中学毕业的时候,妻子的父母将陪同儿子去国外读书并定居。现在想将15万元的车换成一部30万元的车。
理财目标
张先生希望能通过合理理财,为将来买车,子女教育等做准备。
专家理财方案
理财分析
张先生的家庭目前有两个理财目标,一是送孩子出国留学,二是更换一部30万元的车。林女士父母要陪孩子出国定居,因此赡养老人的费用自然由海外亲戚负担,故这部分支出可不必过多考虑。按照目前国外学校的要求,大学本、专科阶段对海外留学生是不发放奖学金的,因此在这四年的时间里,孩子的所有生活、学习费用都要由家庭负担,这就需要在孩子留学前的几年里贮备好足够的留学资金。
理财设计
一、家庭财务计划:张先生每月家庭收入为5800元,日常生活开支等全部费用应控制在每月2300元以内,其余可用于证券投资和保险保费。6万元定期存款应投资于回报更高的基金或股票;3万元投资于国债或者债券基金由于具有收益稳定优点,因此可以保留该笔投资。
二、孩子留学计划:按目前留学的平均费用计算,每年约14万元,四年共需56万元。按照现在张先生的月收入计算,每月扣除日常支出外,月节余3000元。如投资年收益率为10%的投资品种,每月投资3000元,连续投入,按复利计算,到孩子留学时(8年左右的时间),收益约为43.8万元,加上6万元的投资收益,总收益约为56.6万元,刚好支付留学费用。
三、买车计划:根据目前情况看,张先生已没有足够的资金更换新车,因此该计划在目前情况下无法实现。由于我国现阶段的投资品种较少,且大多风险高、收益低,每年10%的收益率已足够理想,所以建议张先生暂时搁置此计划。
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