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【编者按】随着生活水平的提高，人们理财的观念不断增强。另外，近年来各类自然灾害频发，使得无数人的生命健康和财产遭受威胁。因此，理财专家表示，配置家庭保障计划很重要，可转移风险，让生命健康和财产安全多一分保障。
配置家庭保障计划
近年来各类自然灾害频发，悄无声息间便夺去了无数人的生命健康和财产。根据民政部公布的数据，2012年各类自然灾害共造成全国2.9亿人次受灾，1338人死亡，192人失踪，直接经济损失高达4185.5亿元。
如今，每个人的生命健康和财产安全随时都面临着不知来自何处的威胁，如果事先缺乏认识也毫无准备，可能会产生更严重的后果，仅仅依靠社会保险远远不够。为健康买一份保险，给财产加一重保障，喊出了众多人的心声。
“一站式”全面规划
保险可以有效地转移风险，让生命健康和财产安全多一分保障，但这并不意味着买保险是“多多益善”，有的险种重复投保可能得不到重复补偿。因此，做好规划、选择适合自己和家庭需求，并在家庭财产承受能力之内的保险组合才能达到效用最大化。而保险公司由于业务限制，不可能完全结合客户的需求和其他方面的投资，进行综合规划。基于此，近些年一直倡导关注自己、关爱家庭的中国光大银行，主导开发了“阳光理财·资产配置平台”人身健康保障规划，力图通过保险的方式为客户寻求一份保障，帮客户解决诸多顾虑。
平台中的人身健康保障规划功能，从每个客户的需求测算出发，结合对客户家庭的财务分析和客户的风险属性，自动匹配最合适的资产配置模板并给出各类投资理财产品的建议比。平台为客户提供的是一套完整的“规划服务”，而非一份简单的保险产品。不仅是对生命健康和财产安全的保障，也是家庭综合财务规划中非常重要的组成部分。
“需求演算”匠心独具
需求演算是整个规划的开始，俗话说“好的开始是成功的一半”，掌握了客户真正的需求才能尽可能地保证最后得出的规划是合理的。光大银行调研了多家中外资保险公司规划模型，在此基础上设计了自己独特的需求演算模型，适用于健康、医疗、身价、意外险等多个保障类险种。
演算模型会依据客户家庭税前年收入、负债总额和目前投保金额，计算出个人保障综合检视，其中会详细列出各类保障的建议额度、目前额度以及相差额度，客户可以根据保障缺口进行产品选择，包括个人身价保障、重疾保障和轻疾保障等。建议额度的计算都有科学的公式依据，从而保证了保险配置多少的合理性。
保险是一种保障，但功能却并不只是对人身健康的保障，种类丰富的保险同样是家庭理财规划中不可缺少的一部分，可用于教育、置业、养老、精彩生活等多个家庭规划的产品组合中，实现一定的收益率。如按照光大银行对其理财产品的分类，分红险、投连险和万能险均有不用程度比例投资固定收益类市场与权益类市场，这三类保险更适用于教育、置业等规划。
在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障还可能获得额外的收益，因此保险规划当以生活需求为出发点，越早越好！
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