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【编者按】万能险的“万能”是指什么？保险专家表示，虽然万能险非常灵活，但从保障功能来讲，万能险并不“万能”，甚至是相当简单。另外，老年人不适宜购买万能险。
万能险是一款投资型产品，其保障功能相对较差，虽然许多保险销售人员都在向投保人推荐万能险，然而，万能险并不适合所有人。一位保险小达人诉说了其购买万能险的经历：“一位资深的保险代理人告诉其万能险是最好的保险，前10年可以抵御风险、保障成本低，后面几十年可以把账户里的钱灵活使用，只要持续缴费20年，便可以保证一生有保障。然而，通过我自己及身边人的现实情况，我发现，虽然万能险功能性很强，但并不适合所有人。”
“万能”是指什么？
据了解，所谓“万能”，主要表现在万能险交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面，其最大的特色在于可灵活调整保费与保额，可根据自身在不同时期的保障需求和理财目标，弹性地调整自己的保费交纳和保障额度。
另外，之所以称其万能，是因为万能险兼顾风险保障和投资功能。客户交纳的保险费被分成两部分，一部分同传统寿险一样，为客户提供生命和重疾等保障；另一部分进入投资账户，进行投资。
真的“万能”吗？
虽然万能险非常灵活，但从保障功能来讲，万能险并不“万能”，甚至是相当简单。
保险专家表示，万能险保障功能其实相对较差，最好在购买养老险、健康险、医疗险等保障型产品之后再考虑购买，或者附加其他保险来完善保障。因此，万能险并不是人人都适合购买的。
不适合老人投保
保险小达人认为，万能险并不适合年龄大的人购买。万能险的风险保额实行的是自然费率，这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。因此，50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买，对60岁以上的人士就更加不提倡了。这类人买其他类型的保险反而更合适。
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