每年最高省30%
【编者按】时隔近半年，马明哲、马化腾、马云的“三马”保险产品正式出炉。2月20日，平安联合腾讯、阿里巴巴成立的网络保险公司获得保监会批文。这家名为“众安在线财险公司”的筹备文件已经拿到，注册资本金10亿元，总部设在上海，不过由于监管部门官方网站公布这一消息将会滞后数日，因此具体的筹备情况及何时成立，外界尚在猜测之中。
平安财务试水
本报笔者了解，众安在线财险公司将不会设分支机构。股东除上述“三马”外，还包括优孚控股、深圳加德信投资、深圳日讯网络科技、北京携程国际旅行社、上海远强投资、深圳日讯互联网6家网络科技公司。在具体的股权分配上，阿里巴巴以19.9%的股权成为最大股东，平安和腾讯则各持15%，其余约50%的股权则由另外6家公司掌握，拟出任的高管分别为欧亚平和尹海，前者是深圳日讯互联网的老总，后者来自保险业。
“互联金融越来越受追捧，无论是保险公司还是银行，都在通过网络渠道销售金融产品，尽管“三马”卖保险名头听上去很大，但究其公司实质，也和其它网销渠道差不多，只不过产品、服务都有众安在线自行设计开发及销售，渠道也是网络。对于平安来说，这次试水做到成熟和盈利，恐怕也需要数年。”2月21日，上海一家互联网公司负责人李毅分析。
1.5亿元的成本投入，对于偌大的平安来说，只是九牛一毛，不过在马明哲看来，这次试水众安在线，却是平安对互联网金融领域的开拓和觊觎。2月19日，据称是马明哲新春讲话的帖子现身网络，其中提到平安未来的发展战略是跑赢现代科技企业，在确保现有业务持续快速、稳健发展的时候，利用现代新科技的发展机遇，从产品、渠道、营销、服务等各个方面进行大胆、彻底革新。
“现代科技企业进军银行业的脚步在不断加快，如腾讯和阿里巴巴等国内科技公司，他们拥有进攻型的企业文化、反应敏捷的组织体系、先进的网上金融技术，以及粘连度极高的庞大用户群。一旦准入政策限制得以突破，他们将快速抢占市场，对传统金融业形成势不可挡和毁灭性的冲击。因此，平安未来最大的竞争对手，不是其他的传统金融企业，而将会是现代科技企业。”马明哲在讲话中如是提道。
有业内人士分析指出，平安的转变恰恰印证了这家从保险起家的金融集团在过去几年所经历的整个保险业寒冬，逼使其必须找到更多的销售渠道和盈利来源，无论是合并深发展还是收购家化股份，乃至投资一号店控股陆金所等等，单一依靠产寿险的发展模式早已经成为过去式，即使传统的产寿险，目前绝大多数保险公司也都在积极挖掘网络销售渠道。
对于这家注册在上海且注册资本不亚于一家全国性寿险公司规模的财险在线公司，外界也充满了好奇。据了解，众安财险定位于服务互联网，针对互联网经济的独特需求提供差异化的保险产品和解决方案，其瞄准的目标客户群是互联网经济的参与方，包括：互联网平台、互联网服务提供商、电子商务商家、网络购物消费者、社交网络参与者等公司和个人客户，这一模式不是单纯的“在线保险销售”或“网销”，因此，暂时不会对现有保险网销格局造成冲击。
“从众安的定位来看，它所针对的投保群体并不是现实里的个人或企业，而是网络中的商家、消费群体以及对网络消费行为的保险保障，国内保险网销每年的消费金额都在以几何级数增长，其上千亿的保费市场潜力有待挖掘，因此平安的财务试水和战略研判还是比其它保险公司更快，即使眼前的规模做不大，对于平安这样的公司，所承受的损失也可以忽略不计。”2月22日，上海一家电子商务网站副总黄炳杰分析指出。
互联网金融成香饽饽
据笔者获得的众安内部规划，其注册地在上海外，将不设任何分支机构，但设独立的精算部门、理赔部门、销售部门，完全通过互联网进行销售和理赔，在产品研发上，避开传统车险业务，专攻责任险、保证险这两大非车险专业险种，目标客户则包括所有互联网经济的参与方，如互联网平台、互联网服务提供商、电子商务商家、网络购物消费者、社交网络参与者等公司和个人客户。
2月22日，一家保险公司网销负责人告诉笔者，与此前其它保险公司与电商联合推出在线销售保险产品相比，它从单纯向所有消费群体推销普通的保险产品到为虚拟空间里的实体制订保险方案，平安、阿里巴巴、腾讯的联合更像是一次质的转变，因此也引发格外的关注。
华泰保险曾联合淘宝推出退货运费保险，泛华保险服务集团挺进泛华保网，人保与金山王拓推出升级版的网购敢赔险，国寿与快钱公司推出电子解决支付方案，都是保险公司与网络公司联合推出针对网络世界的保险产品，只是不如“三马”联合卖保险名头大，而“三马”的联合则意味着，保险机构已经开始大举进军该领域。
而挺进互联金融的在整个金融业却远不止保险机构这一群体，仅在过去的2012年， 银行、基金公司都开始高调挺进电商、移动支付等非传统金融业务领域，如建行率先筹建名为善融商务的电子商务平台，交行、中行也分别推出了“交博汇”、“云购物”；即使饱受渠道困扰的基金行业也在寻求直销模式的创新，国内与支付宝[微博]公司达成合作的基金公司已经达到了二十多家。
“不论是想直接获取客户的一手信息，还是为了增加客户黏合度，抑或是为了巩固与客户的传统业务合作关系，互联网金融的发展已经成为不可逆转的趋势，目前金融业与互联网的融合大多还停留在物理结合的层面，对于金融体系本身并没有太多的突破，如果平安借此财险公司能够做到保费规模的大爆发，这将意味着互联网与金融业达到真正的融合，无论是一次开发还是二次开发，对于整个金融业来说，都是彻底的颠覆。”对此，上海财经大学保险系教授许谨良也表示。
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