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【编者按】友情提醒保险消费者，消费者要明确银保产品权责，了解购买银行产品获取储蓄收益不易、中途退保难获得全部保费、遭遇意外时可能被解除分红保险等风险。
在业绩压力下，银保产品在销售环节经常发生“存款变保单”的纠纷案件，重者甚至诉诸法律。而近日，北京海淀法院汇总了受理过的三类银保产品纠纷案件。
特别是在春节期间，银行、信托、基金、保险等各类金融机构为完成内部业绩考核，纷纷加大自身产品的销售力度。在众多理财产品中，银行与保险公司合作销售的保险产品就是银保产品，这类产品多是兼具人身保障及分红收益功能的保险产品，但由于销售人员在销售时存在误导嫌疑，让消费者将存款、保险以及银行的理财产品相混淆，导致消费者和银行产生纠纷。
同时，海淀法院列举了三类典型案件，分别揭示了目前消费者对于银保产品风险认定的三大误区。首先，目前有不少消费者将具有部分储蓄功能的人身保险产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，甚至将其作为银行存款的替代品，因此，在保险公司对消费者进行了人身保险赔偿之后，个别保险公司可能就以已支付保险金为由拒绝支付剩余的利息。
其次，消费者买了金额较高的保险之后，如果急需现金，中途退款，在一定时期内是无法获得全部保费的。另外，还有保险公司会在消费者发生突发事故后解除合同不予理赔，消费者在维权过程中搞不清楚自己所具有的权利，形成混乱的诉讼局面，可能造成不必要的经济损失。
对于这些纠纷较为集中的关键点，海淀法院提示消费者，尽管部分银保产品偏重投资功能，但本质上仍属保险产品。海淀法院建议，消费者应当了解银保产品的基本知识，明确合同约定的权利义务的同时，应当根据自身的保险需求理性选择保险产品，明晰保险责任及相关收益约定，避免无谓支出。最后，在选择产品时，还应综合考虑合同履行期限及自身经济实力，避免因经济突发变故造成的财产损失。
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