每年最高省30%
【编者按】截至目前行业统计，保险分红险产品的收益率平均在4%左右，跑赢了银行存款和部分理财产品。对此，保险专家建议，对收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人来说，分红险是不错的选择。
分红险长期收益险胜定存
在市场低迷的情况下，分红险2012年的情况还算差强人意。截至目前行业统计，保险分红险产品的收益率平均在4%左右，跑赢了银行存款和部分理财产品。一直以来，分红险产品的收益都不在高额的范围之内，但相对来说收益却比较稳定，前几年资本市场较好的情况下，收益不高的分红险还一度遭遇了退保潮。2012年，在股市、基金全年疲弱不振的情形下，主要投资于大额协议存款的分红险依然维持了4%左右的收益，有的甚至更高。为给保险产品升级，不少保险公司将分红险的投资方选择为大型重点工程，提升了分红险的收益率。
以目前市场热销的某款“双高”升级版分红险为例，按照10年期、年缴保费3000元的情况下，保险公司除去支付475元的固定收益之外，每年还根据分红险业务的实际经营状况，决定红利分配(以公司过往的盈利水平计算，1到2年按保费的红利分1到2个点分红)。此外，如果利息不取出来，每一天都在产生利息，保底结算利率是2.5%，合计结算利率在4个点左右，比银行一年期定存利率高出1个点左右。
专家支招
目前，分红险的主要投资渠道为国债、存款、基金和大型基础设施建设。随着保险资金投资渠道的日益扩宽，保险公司的新增投资收益有望提高，分红空间可能会有所提高。对收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人来说，分红险是不错的选择。但分红险的流动性较差，若中途需要套现，就相当于退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，损失绝不只是利息，可能连本金都难保，因此它不适合收入不稳定和在短期内有大笔开支的投保人。
相关链接
