买保险先考虑家庭支柱 挑选险种要对号入座

沃保整理
2012-11-30
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【编者按】购买保险的原则是买保险先考虑家庭支柱,对号入座挑险种! 买保险先考虑家庭支柱方莹(化名)从6年前就开始购买商业保险,她给自己和丈夫、两个孩子都买了保险,一年下来,一家四口要缴纳的保险费就要2.8万元,还没有包括社保和车险。方莹给家人选择的保险套餐是这样的:两个大人除社保外,都购买了一份万能险,包括重大疾病保险和意外伤害医疗门诊险;给两个孩子分别在1岁时和2个月时就购买了2份分红险和

    【编者按】保险的原则是买保险先考虑家庭支柱,对号入座挑险种!

    买保险先考虑家庭支柱

  方莹(化名)从6年前就开始购买商业保险,她给自己和丈夫、两个孩子都买了保险,一年下来,一家四口要缴纳的保险费就要2.8万元,还没有包括社保和车险

  方莹给家人选择的保险套餐是这样的:两个大人除社保外,都购买了一份万能险,包括重大疾病保险和意外伤害医疗门诊险;给两个孩子分别在1岁时和2个月时就购买了2份分红险和1份保障险。孩子的分红险买了3年,已经返还了2500多元,到17岁时,可以拿到十几万元的教育基金。老公有一次打篮球受伤,花了800多元医疗费,最后报了90%。

  “买保险最重要的是量力而行,有闲钱可以多买点,经济不宽裕可以先买基本的保障险,再考虑分红险,也可以分次购买,像我都是慢慢买,不是一下子全买齐。另外,要先满足大人的保障需求,如果只能支出一笔保费,那就先用于家庭的经济支柱,这样才能让家庭最大受益。”方莹还提醒,“买了保险就不要想着退,提前退保很不划算,如果可以承受,交的期限越长越好,日后拿到的保障才能越多。”

  对号入座挑险种

  尽管佛山的保险市场已经相当发达,但不少人对保险仍是一知半解,加上各种保险险种繁多,令人挑选时眼花缭乱。记者根据读者反馈的需求,结合多家知名保险企业代理人的建议,整理了如下案例,读者可对号入座,看看哪种保险适合自己。

  1.胡女士的女儿6个月大,有没有必要投保?有什么合适的险种?如何购买才能受益最大?

  推荐A:新生儿当然有必要投保,什么险种适合要先分析其家庭经济情况,如普通工薪家庭可先考虑太平无忧重疾20万元20年交,每年3200元;如果是15万元/年收入的小康家庭,可考虑太平无忧重疾20万元和金色前程分红年金20年交,每年共9932元;这样既有保障也有以后能用于教育、生活的费用津贴;如果是富裕家庭,可在金色前程分红年金上投保到小孩日后所需要的费用预算如留学、婚嫁等。

  推荐B:中国人寿鸿运少儿两全保险,保额为10万元,交费至15周岁止,年交保费8470元。到18岁、22岁、25岁时,可对应分别领取5万元的成人保险金、创业保险金和婚嫁保险金。

  2.陈扬毕业两年,在一家国企工作,月薪四五千元,想给自己买一份保险用于理财,并能对风险、重大疾病有保障。

  推荐A:先明确理财的目标,因为在财富安排的角度,投保保障型产品是理财的重要组合方式,建议他投保太平无忧重疾20万元交至55岁,每年3880元,先有个基本保障,年老时可在重疾保障与养老年金之间再选择,最有意义的是能增加自己的风险意识,培养理财习惯。

  推荐B:平安智胜人生万能险,年交保费6000元,交费年限为10年,10年之后由客户自行决定。因意外造成的费用100元以上、1万元以下100%赔付(包括门诊、住院)。28种重大疾病,只要确诊,一次性给付8万元。可根据不同身故情况,给付15万到35万元的赔偿。

  3.罗姐今年36岁,在一家事业单位工作,丈夫42岁,在一家企业上班,二人都有社保;女儿读小学三年级。什么保险适合她一家三口?

  推荐A:中国人保三口家庭综合保障计划,组合套餐里含关爱专家基金、守护专家住院推广版、年年无忧白金卡,年存5647元,大人缴费年期为20年,小孩10年,可享受意外保障、重大疾病保障和住院医疗报销,31种重大疾病,一次性赔付10万元重疾金,按80%比例报销住院费用保险金,并按住院费用保险金的5%给予额外赔付。

  推荐B:罗姐夫妇已经有社保,建议夫妇各投保太平无忧重疾保险30万元20年交费每年6060元,女儿投保太平无忧重疾保险20万元20年交费每年3080元,和太平财富定投1万元10年交费20年期组合,这个家庭保障组合可在万一重疾风险时不影响家庭经济,放心地盘活其他资金作投资理财增加收入,太平财富定投每年都有年金可做女儿的成长礼物,到20年期满时一次领取一笔保险金作为女儿的婚嫁。

  (注:上述利益演示基于公司的精算假设,不代表公司的历史经营业绩,也不能理解为对未来的预期,红利分配是不确定的,终了红利在保单期末一次性领取。)

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