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【编者按】去年12月，朱女士购买了机动车交通事故责任强制保险和机动车商业险。今年7月，朱女士的丈夫在驾驶汽车时发现车辆有故障，于是到4S店检查。技师检查发现，是老鼠钻入发动机皮带内，造成皮带脱落、水泵不工作，冷却液不能正常运转，失去了散热功能，导致发动机温度过高而被烧变形，无法正常运转。修车费一共花了71400多元，并支出了施救费300多元。但是当朱女士向保险公司申请理赔的时候，却等来了拒绝理赔的通知书。
处理结果死耗子被扔掉，保险公司对事故不认可
据了解，保险公司对事故不认可，原因是4S店把死老鼠扔掉了，朱女士也没有拍照。另外，保险公司强调，发生的事故只有在他们“列明原因”中才会赔偿，比如碰撞、坠落、火灾、爆炸等；而原告陈述的老鼠钻入发动机这种情况不属于“列明原因”造成的损失，因此保险公司拒绝理赔。
此外，保险公司调查认为，事故发生车辆为东风日产奇骏，依据该车说明书，一旦发生了原告所说的老鼠闯进发动机，造成车辆过热，是有报警装置的。但驾驶人行驶了10分钟左右才进行维修，驾驶人存在过错，所以也不同意赔偿。因双方要补充证据，法院没有当庭宣判。
商众车险专家点评
根据多数保险公司的车损险条款，“鼠患”不在赔偿范围
成都商报商众车险专家分析，从上述事件来看，朱女士的车是因为老鼠钻进发动机皮带内，导致皮带脱落，水泵不工作，使发动机温度过高而严重变形，而无法正常运转。依据目前大多数保险公司的车辆损失险条款，车辆在保险期内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：1、碰撞、倾覆、坠落；2、火灾、爆炸；3、外界物体坠落、倒塌；4、暴风、龙卷风；5、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；7、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害。而老鼠钻进发动机导致事故，并不在保险责任条款内。由此来看，本案中保险公司的拒赔态度，是目前大多数保险公司的通常做法。
车主在处理事故时，也存在一定问题
虽然上述事故不在保险公司车险条款明列的赔偿范围内，但是作为车主在处理事故时，也存在一些问题。事故发生后，应保留证据，及时向保险公司报案。
首先，根据保险公司对事故真实性不认可的情况，朱女士将车送到4S店维修后，并没有保留事故的证据，工作人员直接将死老鼠扔掉了，这样对保险公司的理赔造成了一定的难度。在这里，商众车险专家提醒广大车主，在驾驶机动车发生事故后，一定要先记录下现场情况，及时向保险公司报案，保留好事故相关证据，这样保险公司赔偿时也才能有理有据。否则，仅仅依靠口头描述，很难维护自己的合法权益。
那么一旦车辆发生事故，我们应该如何保留好现场证据，以便提供给保险公司和交警部门作为事故成因及责任认定的依据呢？
第一种方式：使用自己现有的摄像、拍照设备来对事故现场进行取证。对事故现场拍照取证需要三类照片，每类照片至少提供4张。这三类照片分别是：全景照、方位照、细目照。全景照的要求，需要在事故现场的前后各拍一张，要把现场的道路情况、标志标线等反映出来；方位照的要求，需要从侧面拍摄，照片需要反映出车辆所处的方位、行驶方向等；最后是细目照，需要把碰撞的部位、车损情况、地上的撒落物、漆片、刹车印、玻璃碎片等拍下来。
第二种方式：叫做四轮定位法。顾名思义，就是需要将两辆事故车的8个轮子的中心轴位置在地面上做相应的标记。这种方法的好处是，即使事故车已经离开现场，民警只要查看现场的轮印和车辆撞击的痕迹，就能断定事故责任。如果有一方不认账，那只要把车子往轮印上一“套”，便一目了然。
车辆出现异常，应立即停车，以免扩大损失
在我们的生活中，常常会遇到因驾驶人在车辆出现事故后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大而造成拒赔的情况，如车辆涉水后，仍然强行打火，造成发动机损坏而遭到拒赔。在本案例中，据《央广新闻》了解，朱女士的车是东风日产奇骏，依据车的说明书，一旦发生了原告所说的老鼠闯进发动机，造成车辆过热，是有报警装置的，但驾驶人行驶了大约10分钟才进行维修，在驾驶行为上就存在过错。
商众车险专家在此提醒广大车主，在驾车过程中，一旦发现车辆异常，在不熟悉车辆构造的情况下，不要擅自发动车辆，而是靠边停车，注意保护现场，同时及时报警并与保险公司联系。并采用其他方法将车拖走，而不应该抱着试试看的态度，将故障扩大化。否则，因擅自启动车辆造成的损失，保险公司不予赔偿。
防鼠偏方
老鼠弄坏发动机修理费要好几万，保险公司又拒绝赔偿，那有什么办法防止老鼠进入车内呢？一汽贸易4S店的维修人员李师傅介绍，发动机舱不能全密封，所以老鼠可顺着轮胎钻进发动机舱。由于天气寒冷，停车后机舱留有余温，老鼠要取暖，所以这种情况在冬天尤其容易发生。此外，老鼠喜欢磨牙，所以偶尔有汽车发动机的线路或皮带被咬断。“并没有很好的方法可以完全防止老鼠钻入”，李师傅说，尤其是停在户外，隔一段时间打开引擎盖，很多车主都可能发现发动机上有老鼠的脚印。
“停车时最好避开垃圾堆，或特别脏的地方”，李师傅建议，特别是长期停室外的车，最好每隔一段时间打开引擎盖检查一下，如果发现有老鼠痕迹最好立刻清洗机舱，否则留下气味很容易再次招引老鼠。“还有一些偏方可以尝试，比如在引擎盖、前轮附近洒上一些万金油、杀虫剂之类，或把樟脑丸固定在机舱内，用老鼠讨厌的气味赶走它们。”
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