每年最高省30%
【编者按】10万元，很多人手头可能都有这样一笔积蓄，这是一个你努力一下就能达到的数字。那么，该如何配置10万元积蓄？以下是一个常见的家庭类型，理财师根据其风险水平和收入状况给出的理财建议。
案例：
宋少博在北京一家研发中心工作，月收入6000元；妻子在外企做HR，月收入5000元。两人现在还没有小孩，每月生活开支2000元。
宋少博单身时买了房，父母帮他付了首付。现在夫妻两人一起还贷，共计贷款50万元，分30年还清，月供2700元。目前有10万元银行存款，房子现在价值120万元。两人想为孩子未来出国留学准备一笔教育金，并为养老做打算。
怎么配置10万元积蓄？
宋少博家庭收入、开销稳定，贷款偿还额在合理范围内，但所有积蓄用现金存储有些过于保守。他们家庭开支较为稳定，可以留下月支出3倍的钱，即(2000+2700)×3=14100元作为备用。考虑其他资金紧急用途，可将10万元中的2万元留为家庭备用金，其中5000元到1万元可选择货币基金，其余以银行存款形式持有。
为孩子积累教育金的投资应该偏向保守稳健，可拿出50%至60%做相对保守的储蓄计划。建议拿出5万元购买银行稳健型理财产品。
剩余的3万元可考虑流动性相对较好的基金。鉴于宋少博家庭的投资需要偏稳健，同时考虑到目前货币政策的降准和降息的可能，建议用其中的2万元配置债券基金。
最后的10%可做稍激进的投资，以增加组合的整体收益。推荐波动率大的股票型基金，或可以尝试目前市场上的分级基金。
怎么配置每月结余？
每月节余6300元，该好好利用做一个长期准备金，可利用部分(比如4000元)投资股票或者偏股型基金作为未来家庭养老金的储备。
宋少博家庭有房贷2700元/月，建议针对此项做风险防范。可购买10年定期寿险，二人的保险支出约为320元/年。
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