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【编者按】据国家防总14日消息，今年第16号超强台风“三巴”未来将进入东海并北上，可能给中国东部部分地区带来大风、巨浪和强降雨。台风天造成的损失，我们可借助保险来减低损失。今天沃保网小编就和大家一起细数那些可为台风天埋单的保险。
房屋坍塌致伤残——找意外险及寿险
每次台风天，总会发生高空坠物、房屋及树木倒塌造成一些财产及人员伤亡。
如果遇到这些突发的意外情况导致人员伤残甚至死亡，可以通过日常投保的人身意外险、各类寿险(各类寿险均含有意外或身故死亡保障责任)，获得相应的意外身故或伤残理赔。
值得注意的是，在历次灾害性天气中，我们经常发现保障“倒挂”的情况，即在汽车、房屋等财产上所做的投保远比以人、以生命为目标的保险大得多，这也在客观上造成了“物比人贵”的情况。常言道“留得青山在，不怕没柴烧”，其实没有任何身外之物可以抵得上无价的生命。因此在这里沃保网小编要提醒诸位读者，切勿在人身保险上抱有侥幸心理。与其在事故发生后追悔莫及，不如在事先就为自己购买一份价格并不昂贵的人身保险，这是对自己负责也是对家人负责的表现。
屋顶掀翻，财物遗失——选择企财或家财险
在台风天气中，经常能够发现各种物件在空中自由飞翔的景象。因此，在台风来临之际，除了要做好充足的应对工作，购买一份财产险必然可以为你解决后顾之忧。
需要注意的是，机动车不属于家财险的保障范围，在途物资也并不能受到企业财产险的保障。二者主要的保障范围是房屋及大件物资，如房屋、劳动器具等等。同时，地震、海啸等重大灾害所造成的损失通常也在保险责任之外。因此在购买保险的同时，一定要注意研究保险的范围及除外责任，若是车辆损坏却想通过家财险理赔，那就真是南辕北辙了！
车辆损坏——多数情况下靠车险
台风天气中，车辆发生侧翻等事故通常可以通过“倾覆责任”进行理赔。“倾覆责任”指保险车辆由于台风自然灾害或意外事故，造成车辆翻倒、车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，若不施救就不能恢复行驶。同时，如果车辆在台风中与树木、电线杆、行人以及其他车辆等发生碰撞，则属于车险中的“碰撞责任”。
当然，台风灾害的保险理赔中更多的可能“非碰撞责任”。如车辆被高空坠落的物体砸中、车辆被折断的树木压倒、或是类似于北京“7.21”暴雨中出现的车库进水等情况都属于“非碰撞责任”。
需要注意的是，在车险中，还有一项容易被忽略的“涉水险”。“涉水险”是对于发动机因进水所导致的发动机受损进行赔付的险种，是一种车损险之后的附加险。不少车主误以为自己的爱车的车损险是“万能险”，即便夏季更易遭受台风暴雨等事故，也没有关系，但实际情况并非如此。
“涉水险”或称“发动机特别损失险”，各个保险公司叫法不一，但本质不变，都是指保障车辆涉水导致的发动机损坏，车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。而车损险是针对车辆在停放或是在行驶中，因暴雨所导致的车身、车内饰、车上的电子仪表等损失。
在台风天气，巨大的降水量无疑给发动机带来了进水的隐患。上海的一些立交桥下、地道里也出现了大量积水的情况。这时涉水险就体现出它的意义。实际上涉水险的成本并不是特别高。在拥有车损险的前提下，涉水险的保费大约是车损险的5%~7%。如果按照一辆售价15万元的家用车为例，这辆车的涉水险大概在100元左右。在台风地区，为爱车添置这样一份成本低廉而又高额赔付涉水险是有一定必要的。但也正因为如此，对于使用六七年以上的车辆，保险公司在投保前会犹豫再三。
另外，涉水险中的除外责任也值得注意。不少车主在水中熄火后，往往会尝试再次启动发动机，这对发动机来说无疑是“雪上加霜”。在水中再次启动会让水被吸到发动机内，会造成气门和活塞连杆等系统的严重损坏，这是人为造成的损失，属于除外责任，各家保险公司都有可能拒绝赔偿。
农业损失——毫无疑问找农业险
台风中，损失最大的永远是农民。“海葵”肆虐之下，温室顶棚被掀翻、农作物受损严重、农产品只能“贱卖”的消息不绝于耳。农业险的必要性在台风过后终于引起了重视。当前，我国农业险面临的最大困境依旧是农民收入低，保险意识薄弱，然而受灾之后损失的却是他们一年辛勤劳作的成果。目前国家正大力推广农业险，因此成本不会特别高，农民朋友们做好能及早投保，保障在灾害之中依旧劳有所得。
“风调雨顺，出入平安”毕竟只是我们美好的愿望，合理添购保险才能真正减小损失，抚慰经济和心理上的创伤。
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