【编者按】年轻人，刚踏入工作，工资波动较大。理财专家建议财富管理应先以开源节流、尽快积累“第一桶金”、开展合理规划、理性投资、丰富收入来源为主。
理财案例
李旭(化名)，22岁，大专毕业，现任职北京某文化传播公司从事业务工作，每月底薪1200元，收入由“底薪+业务提成”构成，工资波动较大，在1500元~8000元之间。广告淡季时的收入一般在1500元~3000元左右，旺季时在5000元~8000元左右，主要在年中的三个月。李先生现在单身，与家人一起居住，无需支付房租，支出主要用于吃饭、交通以及娱乐，月开销在1500元~2000元之间。
理财目标
1. 一年后想买一辆价位在6万元~10万元区间的小轿车；
2. 三年后想买房结婚。面积约70平米左右，家人可代支付首付。
财务分析
李先生是一位刚踏入社会不久的，工作的时间较短，没有积蓄，收入来源单一，均来自工资收入，年收入约6万~8万元，且波动较大，目前积累的财富相对薄弱，对于短期目标的实现有一定压力。由于李先生目前负担相对较轻，父母对其有一定的经济支持能力，同时，年开销约2万元左右，支出占比较为合理，有利于提高财富的积累速度。通过上述分析来看，对于刚踏入工作的年轻人，李先生每年可用于积累财富约4万~6万元，整体财务状况已较为不错，根据李先生的理财目标，仍需要一个整体的理财规划，希望这些建议可以让他离自己的梦想更进一步，同时也希望通过本期案例能为那些走出校门不久、开始自立的年轻人提供一些参考和借鉴。
理财规划
一年买车不是梦
对于刚踏入工作的年轻人，财富管理应先以开源节流、尽快积累“第一桶金”，开展合理规划、理性投资、丰富收入来源为主，尽量减免或推迟不必要的开销。例如李先生一年后的购车计划，虽然实现的时间要求较短，但如果李先生购车对业务工作有一定的帮助或必要性，可提前实施，由于李先生不用考虑房租的问题，购车可以考虑分期供车或者利用信用卡分期付款。
信用卡分期付款，除了已办的一张信用卡外，另外还需申请一张信用卡用于购车的分期付款，一般购车首付30%，60000元的车首付需18000元，因为李先生没有存款，首付也可寻求父母的经济支持，剩余42000元可用申请的信用卡汽车分期支付，一年12期为例，手续费与分期本金每期约为3700元，由于李先生工资波动比较大，只要李先生可合理配置资金，支付剩余的款项是没有问题的。如购车对于工作帮助的必要性不太大，可将购车计划稍作推迟，待有一定的财富积累后再作考虑。
三年购房梦可圆
由于购房结婚等较大消费开销定在三年后，这将为李先生初始积累的财富留出充足的投资时间，同时李先生负担较轻，且每年用于积累财富也有4万~6万元，在这期间，只要李先生在投资上积极理财，适当将节余收入按比例投资于银行理财品与债券基金，将会为买房做一个好的铺垫。假如李先生打算买一套70平的两居，首付按20%交，按北京中等的房价20000/m2来计算，首付需要28万，如果李先生之前的银行理财品、基金投资收益良好，房产首付完全可自己承担，无需再由家人代付，剩余的部分可以申请房贷按揭来完成，况且李先生暂无太大的家庭负担，工资待遇也会随时经验的积累不断上涨，所以，通过李先生合理理财获得收益，不仅是房贷没有问题，结婚生子的花销也不再是困绕之事。
