每年最高省30%
【编者按】白领阶层,年薪15万,在京租房住,无固定职业的妻子带着读小学二年级的儿子在老家生活。目前,有现金及活期存款15万元,无其他负债及投资,应该怎么理财投资?
刘先生35岁,IT行业,年薪15万,在京租房住;无固定职业的妻子带着读小学二年级的儿子在老家生活。目前,有现金及活期存款15万元,无其他负债及投资,无自有住房。每月家庭生活支出3300元,教育支出约1700元,累计支出约5000元。计划2014年购入80平方米的房子自住。
投资及保障规划
丈夫属于白领阶层,是家庭的经济支柱,但保障不够充分。家庭资产结构较为简单,没有负债及投资,每月能有一定节余。
考虑到支出刚性,15万元的存款不妨购买两年期安全度较高的银行理财产品,年利一般可达6%左右,两年可积累1.8万元的收益。假设丈夫每年薪水递增5%,两年可多积累2.3万元。家庭日常节余可通过货币基金或银行短期理财等工具避免限制,两年可积累0.5万元的收益。这样共计4.6万元基本可以覆盖4万元的缺口。
考虑到背负房贷,夫妻可分别投保60万元和40万元的消费型定期寿险附加重大疾病保险,每月支出约0.12万元,这样可用较少的保费享受较高的保额。
最后,无论采取购买或租房的方案,建议夫妻二人均持续投入一定资金用于自我提升,对于没有太多积蓄的人来说,投资自己将比投资金融产品潜力更大。