小家庭投保两妙招 可分阶段、分险种保障

   【导读】小家庭购买保险，需要顾及的方面比较多，尽管如此我们还是需要有计划的进行投保，我们就拿20年的时间作为一个投保的期限来进行小家庭保障两妙招，可分阶段、分险种完成保障计划。

　　20年的规划产生一个实际保额。在此基础之上会衍生出另一个问题就是保费。需要这么多的保障，但是如果保费超标了，我们应该怎办呢?

　　沃保网保险专家称，在家庭经济能力有限的情况下，保额至少要覆盖家庭五年的必须支出。当然在家庭经济条件允许的情况下，20年的保险期限是最稳妥的，也是最理想的状态。

　　从孩子出生到孩子具备独立的经济能力，假设我们需要的资金是150万元，根据不同的情况，我们建议有两种解决方法。

　　方法一，先给150万打个折，先保障5年或者10年，分阶段来完成。那么假如家庭的主要收入来源人真的离去的话，五年给家庭一个过渡期。

　　方法二，50万保额用来做含金量比较高的寿险或者重大疾病，并且购买的越早身体越健康，费用就越低。

　　另外100万用意外险来覆盖，相对费率会低一些，价格更便宜一些，同时因为意外险一年一交，比较容易调整。当然它弊端就是含金量没有那么高，保障范围不会很全面。但至少家庭出现不幸的时候，会有一个基本的保障。

　　经过一段时间的沉淀以后，家庭的经济实力提高了，可以再做调整，以上两种方法都是可行的。