每年最高省30%
案例
安女士,今年32岁,先生35岁,两人育有一个4岁的宝宝。先生在一家大型国企任职,有五险一金,年薪税后30万元(包括各种补助和津贴)。安女士生完宝宝后就一直在家里当全职太太,年收入为零,暂时不考虑出去工作。
目前家庭月均约8000元,主要是日常消费、给宝宝报早教班,另外安女士喜欢旅游,平时出去游玩花费比较多。双方父母都是退休职工,有退休金,安女士无需太大压力。目前家里有一套两居室自住,市值约60万元,无房贷,有一辆15万元的车。有40万元定期存款,基金市值5万元,股票市值8万元。
理财目标分析
首先,目前基金、股票均亏损比较严重,手头40万元存款安女士不想再投资高风险的产品,希望能风险低又抗通胀;其次,现在孩子还小,以后的教育花费会逐步增加,因此教育费用的储备也是主要的目标之一;最后,安女士作为全职太太,养老金的储备可能是她最需考虑的一项理财目标,同时整个家庭只有先生一人缴纳保险,对于一个家庭来说保障力度显然不够。
财务状况分析
安女士的家庭刚刚步入理财阶段中的组建期,这一时期是家庭消费的高峰期,未来面临子女教育、住房以及退休等重大理财规划,靠先生一人还是有很大压力的。目前安女士全家每年收入30万元,消费9.6万元,结余20.4万元。宝宝今年4岁,未来20年都将成为家庭子女抚养教育的消费期,如果将来打算出国留学的话,还要给孩子储备好出国留学的费用约40万元。安女士全家当前资产53万元,无负债。
以目前的情况来看,如果没有过分的理财目标的话,日常生活还是比较宽裕的。安女士作为全职家庭主妇,没有收入来源,家庭财务支付全靠先生一人负担,因此在制订理财规划时要在充分做好资产配置实现资产保值增值的同时,做好家庭可能遇到潜在风险的应急准备,使得家庭这艘小船能航行的又快又稳。
