小三口之家稳健理财 保险与投资两手齐抓

 　　季先生家境较为殷实，其家庭资产主要集中于不动产，且没有房贷负担，一家三口稳定的工作和丰厚的收入，各方面都处在较为理想的状况，使得季先生的家庭有着较高的财务自由度。在这么一个较好前提下，季先生家庭的投资、健康、养老和孩子未来结婚等问题就更需要一个科学合理的理财规划为其解忧。

　　案例

　　季先生一家三口，47岁的他和46岁的妻子名下各有一套两居室住房，25岁的儿子名下有两套住房。三人工作稳定，收入丰厚，身体健康，亦无供养老人的负担。夫妻俩均有城镇职工养老保险和城镇职工大病医疗保险，儿子除了这两项保障外，还购买了总保额20万元的大病医疗商业保险。目前，夫妻俩共有的存款80万元和儿子的50万元存款需要分别打理，能否请理财师给设计两套最优化的理财方案?

　　提示要素：

　　夫妻俩目前的养老保险额度稍显不足，这个年龄是否适合增加?

　　儿子可能两年内结婚。

　　支招人：建行北京私人银行财富管理师李伟卿

　　1 家庭成员保险怎么买

　　首先家庭成员均没有投保意外伤害险，其次季先生夫妇双方的社会医疗保险和职工养老保险保障能力有限，另外其孩子没有养老保险保障。保险建议是：

　　1、季先生家庭三人必须每年都要投保意外伤害险，因为意外风险对任何人来说都是无法控制的。意外伤害险保费很便宜，市面上卡式的意外险多在一百元或二百元一份，可保一年，且涵盖了公共交通工具出行保障，绝对是低投入、高保障。

　　2、考虑到社会医疗保险有限的保障能力和医疗费用不断昂贵的现实，季先生夫妇两人需要补充一定的商业医疗健康险。虽然(从)季先生夫妇的年龄现状来说，现在投保商业健康险的保费会很高，但季先生夫妇现已是奔五的年龄，罹患疾病的几率将会增加，投保一定量的商业健康险作为社保的补充很有必要，建议优先选择终身型健康险。