自动续保利弊并存 设置屏障保护买卖双方

　　自动续保利弊并存，保监会发布《人身保险业务经营管理规定(征求意见稿)》

　　设置“屏障”保护买卖双方

　　自动续保，方便了一部分想要续保却又工作繁忙的消费者，既省事又防止“脱保”的发生。但也有很多人认为这是保险公司的霸王条款，在本人不知情的情况下自动划账续保，导致消费者丧失了部分选择权而“被保险”。保监会近日发布的《人身保险业务经营管理规定(征求意见稿)》(以下称《征求意见稿》)对续保的方式做了统一规定，有望改善这一现状。

　　自动续保有利也有弊

　　据了解，目前市场上多数医疗险、意外险等消费型保险若是通过银行卡划账，不少都会在到期后自动续保，如果客户没有主动通知保险公司终止该合同，保险公司每年会自动从投保人的账户里扣钱，以保证保险合同继续有效。自动续保到底对消费者有哪些好处？业内人士表示，最直接的就是能保证被保险人不脱保。但也有坏处，如果消费者不需要再参加保险，又不知道自己签署了自动续保条款，可能导致“被续保”，造成不必要的经济损失。

　　为避免类似情况的发生，保监会发布的《征求意见稿》中第十七条明确规定，“保险公司开发的赋予投保人自动续保、自动垫交等选择权的保险，应当在投保单中载明并由投保人自行选择是否勾选；通过电话销售的，应当取得投保人明确的答复，并在保险合同中予以明确。”

　　该条款的规定在方便消费者的同时也保护了其利益不受侵害，对于保险公司来说，该条款也是一道“保护屏障”。

　　四招谨防“被忽悠”

　　为什么消费者会对“自动续保”条款提出质疑，会认为该条款是“霸王条款”？沃保网保险专家表示，其实还是寿险销售的误导行为，因为保险销售人员在游说消费者的时候，常常注重保险的收益和保费的介绍，忽略介绍一些诸如“自动续保”条款这样的内容，导致保险消费者怨声非常大。同时，黄主任向消费者支招以提防“被忽悠”。

　　提示一，投保某公司的保险产品前，建议消费者通过服务热线或公司官方网站对产品做一个基本了解，确定自己的保险需求。

　　提示二，投保时，消费者会得到中国保险监管局提供的“海南省人身保险投保提示”，填写的《个人保险投保单》中有特别提醒客户仔细阅读的保险条款，在充分了解保险责任、责任免除、解除合同、未来分红分配不确定提示等规定，权衡保险需求，再作出投保决定。

　　提示三，投保后公司都会对客户本人进行一个新单回访服务，确认客户保单信息准确性、确认客户对条款的了解情况，并进行相应的风险提示，告知消费者分红型等保险产品，未来的红利分配、投资收益率是不确定的，同时提示未来获取服务的方法。因此，广大消费者为了维护自己的权益，投保时务必提供准确、完整的联系方式，并保持电话的通畅，未来联系信息发生变动时也务必及时通知保险公司。

　　提示四，消费者从签收保单次日起10天内是犹豫期，在这10天内可以充分的阅读保险条款，特别关注保险条款中的“保险责任、责任免除”、“犹豫期”、“现金价值”、“合同解除”的费用扣除等事项，消费者在这10天内享有撤消以及变更保险合同的权利。