每年最高省30%
夫妻俩年龄均在40多岁，人均月收入1万多的家庭，如何通过理财规划，让自己未来的老年生活能够过的比较轻松无压力？既能解决自己的养老问题，又能轻松无忧度过一个安详晚年？
沃保网网友张先生提问：张先生说他今年45岁，太太42岁，月收入人均大概一万多，已经买了终身险，附加住院险，他想请专家帮忙规划下一步的理财计划。
专家解答：
沃保网专家分析认为，40来岁，正是上有老下有小，同时也是事业打拼的高峰时期，因而家庭支出也会比较大，所以对家庭财务进行合理规划显得尤为重要。在从中年步入老年的这个过度过程中，像张先生这样的家庭一定要坚持定期投资，定期储蓄。
专家建议，在选择投资理财产品时，要注重投资产品的搭配组合，不能太单一。一般家庭从中年以后开始，比如40岁以后，应该慢慢加大一个很重要的资产类别——债券基金。而选择债券基金的配制比例则是与家庭理财人的年龄、健康状况、未来支出等因素相关。如果在正常的市场波动环境下，债券基金占家庭理财投资支出的比例建议为20%，如果市场走熊市，也可以追加到30%~35%；超过60岁以后，就可以把比例提高到40%~60%。
另外，专家还建议，40岁事业高峰期家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。比如做一些商业保险，用5到10年的时间，给自己存一笔养老金，确定到退休的时候，能够获得更优越的物质保障。
专家比较推荐的是医疗护理险。因为随着时间发展，未来医疗护理的成本会越来越高，人力护理也是最贵的。所以现在有的保险公司提的医疗护理险是非常适合家庭需要的，并且这种保险也是越早购买受益越多，费用也会比较低。40岁的家庭通过购买这类保险，在年老以后可以享受医疗护理相关的服务。
