每年最高省30%
业内人士分析，“香港保险市场起步较早，市场比较成熟，监管也比较完善，产品创新、保障范围、投资回报、服务水平都有一定优势。相比之下，内地保险市场起步较慢，产品和服务还有较大的提升改进空间，相信这是不少客户到香港买保险的主要原因。
为什么香港的保险有如此大的魅力呢？ 从1997年就在香港的AIA保险公司做保险经纪的LISA向记者分析说，“首先香港的保险产业拥有较悠久的历史，基础比较牢固；其次，香港是世界的金融中心，其高效率，高透明和严格的金融监管体制在世界上享有盛名；还有，香港保险公司利用广泛的投资渠道，在世界各地投资回报潜力最高的地方进行投资活动，从而可以为顾客赚取较高的回报。”
LISA分析说，香港保险的高保障体现在医疗保险上尤为明显。“在香港，牙齿也是属于投保范围之内，但是在内地就不行。除此之外，有一些内地不可保的项目在香港却可以投保，例如被内地重大疾病保险目录排除的男女原位癌、艾滋病等。”
“香港保单条款更注重保护客户的利益。”LISA强调表示，在内地，保险基本上都是长期的计划，在整个保险合同期间，客户始终处于弱势，而保险公司则处于强势。作为香港保单条款中的“不可争议”条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔，从而制约了保险公司的权力，最大限度保护了客户的利益。
低投入高回报很诱人
赴港买保险，优惠的保费和高额的回报是吸引他们的关键因素。
家住东门的钟女士从2004年开始便在香港购买保险，她告诉记者，之所以选择赴港买保险，就是看中了低投入、高回报。
钟女士告诉记者，由于自己没有后人，她在香港买的是重大疾病险，每年只需缴费5000港元，但缴费10年后，便可以在出现重大疾病或死亡后，由自己或指定继承人获得20万港元的保费。“我比较了一下，如果是同种类型的重大疾病险，在内地买要多缴纳3000元。”
钟女士说，此外，在香港购买保险还有许多现金红利。“每三年保险公司还会返一年的保费，也就是说我一共只需缴纳7年的保费。”钟女士说，“此外，在香港购买保险的利率也非常客观，十分划算，回报率是内地保险远远不能企及的。”
记者采访中了解到，在香港购买人寿险附加重大疾病险，费率有时只是内地的1/2到1/3。而且，重大疾病险包括除皮肤癌外的38 种疾病，远远多于内地，且以香港地区标准医疗费用为准。
"不要说投保人，就算是保险公司的人很多都搞不清。代理人说香港投保更便宜，但具体怎么便宜、便宜多少，投保人根本不懂得比较。"上述人士坦言，虽然保费并不便宜，但这也不代表香港的保单没价值。之前那款产品能提供4%的保证收益率，还有固定的额外收益，投资收益率是高于国内万能险水平的。高收益对保险公司意味着高风险，所以前提是保费更高，这样它才有更多的钱去投资运作。而香港的投资渠道更为完善，优势也比较明显。
以刘小姐被推荐的另外一款分红型终身寿险为例，其30万保额的年缴保费为3.7万港元，约合人民币3.1万元。在内地，也就6000元就可以达到同等保障了。"该人士分析称，但保费也带来了更高收益率。"虽然保费在10年期缴满后可以基本领取出来，但这十年的高保费投入可以为其带来更高的收益，而且如果所有的保费和分红都不取出，靠复利滚动，它演示的收益率在100岁满期时可以高达1446万港元。平均年收益率在5.5%左右，也是很可观的。
除了费率外，收益率也是香港保险产品吸引内地居民的一大优势。购买了香港某保险公司保单的张先生告诉记者，在收益率方面，内地产品完全无法和境外保险竞争，内地保险产品的预期收益率最高在3％至5％，而境外保险都在10％以上甚至达到20％。正因如此，他的很多朋友都选择在香港买保险。
记者从香港保险行业了解到的数据，香港保险在储蓄型寿险方面，回报率大多在5%～10%，加上每年的现金红利等，最高可达30%左右，而内地普通寿险的回报率一般保持在2.5%左右。“这十多倍的回报率差距不得不让许多深圳人掂量掂量，最后还是不辞辛苦赴港购买保险，因此出现了许多购买保险的旅游团。”深圳某旅行社导游林小姐对记者说，半个月前，深圳一位房地产开发商还专门豪掷50万元，为全家人都买了一份重大疾病险。“当然，他一定有投资的考虑，因为他们全家在内地已经买过保险。”
业内人士告诉记者，香港保单之所以收益率较高，首先是保险资金运用的渠道广；其次，香港的保险公司风险控制和成本控制能力强；此外，在税费方面境内外的保险公司也有所不同。
据悉，目前内地保险产品的预期收益率通常在3%至5%之间，而香港险资由于具有更广泛的投资渠道而有望获得高收益。了解香港保险市场的人士介绍，香港险企在世界各地投资回报潜力最大的项目，收益率通常高于5%，有时高达10%。
除此之外，内地客赴港投保也会看重香港保险产品的保障范围与免赔原则。"例如，内地法定的重疾险病种只有30种，但香港的一般可以有48种。而且，一般香港保险产品保障因输血、工作原因导致的艾滋病感染，但在内地则一律免赔。"
赴港产子直接买保险 省去在内地投保药品种类限制的烦恼
据LISA介绍，随着内地人赴港产子的人数暴涨，很多产妇来港生完孩子之后，直接就在香港为自己的新生儿购买香港保险。
已经在香港生了一儿一女的李太太，虽然两夫妻都是江苏人，但是已经在深圳定居。李太太认为，既然两个孩子都在香港出生，也通过香港的中介，为自己的子女办理了两份医疗保险。
李太太说，香港保险的理赔其实相当方便，本人根本不用去香港，按要求把单据准备好，然后叫香港保险公司的业务员过来取就搞定了。
“我每年差不多为两个孩子各交付1000元港元的住院医疗保险，我的大女儿比较多病，保险不到4年已经赔了两万多元了，而且只要住院发票和医生填张表，保险公司便会全额赔给你，省去了在内地投保药品种类限制的烦恼。”
香港的法律法规完善、保费相对优惠以及优越的医疗条件是吸引内地客人的相关因素
据报道，近年来，内地人赴香港买保险的热情不断攀升，投保人数迅速增长。最新公布的数据显示，去年内地人在香港的投保金额激增近五成，达到40多亿港元。多位业内人士表示，香港的法律法规完善、保费相对优惠以及优越的医疗条件是吸引内地客人的相关因素。
安柏环球金融集团高级副总裁陈家倩表示，香港保险业监管严格、专业水平较高、投保理赔率高，再加上香港医疗水准相对较高等因素都是吸引内地客人的原因。“信心是关键因素”，她说。
英国保诚优先理财计划经理秦女士对此表示认同。她说：“投保人购买保险产品最重要就是买个保障，如果保险公司信誉好、专业水平高，而出售的保险产品又有严格的监管，能给客人带来更大的信心。”
此外，某些产品相对费率较低也是内地客人青睐在香港买保险的原因之一。据多位香港理财代理介绍，内地客人更青睐于购买人寿保险。香港恒生银行高级保险理财代理高先生表示：“同样保额的人寿保险，内地的保单费要比香港要高出10%到20%左右。他解释道：“这是由于香港的保险市场发展成熟，投保用户基数大，因此保险公司得以降低成本。” 此外，他表示，内地保险公司对人寿保险的要求严格以及限制较多，比如超过一份40万元人民币保额保单的投保人，在投保之前，必须要去医院进行详尽的身体检查，而香港相比之下较为宽松，仅是对投保人进行书面问卷以及抽样调查。
另外，香港作为发展相对成熟的社会，医疗条件以及服务水平一直相对较高，多位已经购买香港保险的内地人士表示，香港医疗条件优越是其决定购买香港保险产品的一个重要因素。
根据香港保险业监理处最新公布的数据显示，2010年，香港保险业新保单保费总额为588亿港元，其中内地顾客购买金额为44亿港元，占比为7.5%，这一数额较2009年上升了近五成。2009年内地访客购买额为30亿港元。
保障范围相对较广
一位曾经在香港投保的人士解释，保障范围广也是其选购香港保险的原因之一。例如，香港的重大疾病险包括除皮肤癌外的38种疾病，而内地最多的险种也仅包括32种。在香港投保医疗险和健康险，在因病住院后，只要有住院发票和医生出具的证明，保险公司便会进行全额赔付，鲜见内地保单中关于医疗品种的限制。
香港的意外险，不但对意外身故或伤残提供赔偿，还提供门诊和住院医疗费补贴。若以家庭为单位，带上配偶和子女一起投保，保费更优惠。此外，连续5年不提出索赔，投保人可获得30％已缴保费的现金返还。
