购买保险理财产品要三比三看

    保险行业中大多数人身险公司都有通过银行渠道销售的理财产品，如何在琳琅满目的保险理财产品中选择合适的产品呢？李先生告诉记者：“购买保险理财产品，要"三比"，"三看"。”

　　如何实现理财和保障的双重目的，达成“鱼”和“熊掌”兼得的最佳效果，应该成为购买理财产品时着力思考的问题。

　　不少人在购买理财产品时，常常是想着如何使本金迅速增值，却往往忽视了财富主人的人身价值所在。其实，“人”才是财富的根本，防范人生风险，实现“人”自身的保值、增值才是理财的关键。因此，如何实现理财和保障的双重目的，达成“鱼”和“熊掌”兼得的最佳效果，应该成为购买理财产品时着力思考的问题。

　　今年刚过不惑之年的李先生在西安高新区某国有金融企业上班，是公司的中层，每年有近20万元的不菲收入。谈到购买理财产品的心得，他直言不讳地说：“购买保险理财产品，既可稳健增值，又可获得保障，是实现"鱼"和"熊掌"兼得的最好选择。”

　　目前，我省保险行业中大多数人身险公司都有通过银行渠道销售的理财产品，如何在琳琅满目的保险理财产品中选择合适的产品呢？李先生告诉记者：“购买保险理财产品，要"三比"，"三看"。”

    “三比”：比实力、比业绩、比服务。一般而言，保险理财产品收益的高低，取决于保险公司的资金运作水平。一般来讲，实力越雄厚的公司，抵御风险的能力往往越强，资金运作的专业水准也越高，购买该公司的理财产品最放心。此外，保险公司的既往业绩，特别是上年度保险理财产品的分红水平，也是重要参考。至于服务嘛，不言而喻、不用多说。

   “三看”：看哪家公司哪款理财产品初始费用低、保障范围大、保障水平高。因为保险公司投资理财也需要成本，因此，几乎所有的保险理财产品都有初始费用和保单管理费等费用，购买时要细看条款，算好成本账。其次，要注意保险理财产品的保障范围和保障水平，有的产品只有意外保障，不含疾病保障，有的产品以保单分红为主，几乎没有什么保障，这些都是要在购买保险理财产品时需要一一弄清楚的。

　　接下来，李先生为大家推荐了一款产品：人保健康“健康人生个人护理保险（万能型D款）”。他特别强调：“目前，各家公司都有针对客户不同需求设计的、深受客户喜爱的理财主打产品。我之所以推荐购买人保健康的这款产品，不是说其他公司产品不好，而是我个人更加看中这款产品人性化的护理保障和健康管理附加服务，想从中想得到"鱼"和"熊掌"兼得的满足感。”该产品在理财方面的特点是，保本增值：在年最低保证利率2%的基础上享有月月结算、日复利计息的红利保障。该产品的保障功能较全：被保险人在合同生效后180天后因疾病导致身故，公司将按照身故日账户价值的110%给付疾病身故保险金；保险期间，被保险人如因意外伤害或合同生效日180天后因意外伤害之外其他原因丧失日常生活能力，公司按照客户账户价值的110%给付护理保险金。

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