团队游：旅行社责任险不等同于旅游意外险

　　团队游：旅行社责任险≠旅游意外险

    跟团游是目前市民比较青睐的一种出游方式，那么，跟团游买哪种旅游险好呢？

　　游客在参团旅游时，得知旅行社已经购买了保险，便松了一口气，殊不知，国家相关部门强制旅行社购买的旅行社责任险，只在旅行社有事故责任的时候发挥效用，否则游客还是得自己埋单。

　　2006年4月，北海一家旅行社在某保险公司投保了旅行社责任险，保险期限为一年。同年7月，一名游客在该旅行社组织的旅游活动中受到意外伤害，造成了4.5万元的损失。旅行社在向保险公司理赔时，保险公司以伤害非旅行社造成为由拒绝了旅行社的要求，这名游客只得自己承担损失。

　　“旅行社责任险不等同于旅游意外险。”太平洋人寿保险南宁中心分公司团体业务部资深客户经理黄永振表示，旅行社责任险是国家旅游管理部门要求旅行社必须为旅客投保的险种，其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。

　　专家建议：黄永振表示，许多游客混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，误以为旅行社提供的责任险已经为自己提供了意外险的保障。值得一提的是，两种保险的保障是可以叠加的，对于发生意外的游客，旅行社责任险提供的保额有限，尤其是重残或者身故，旅行社责任险的保障是远远不够的，可以把旅游意外险作为补充。

  　保障在先 旅行社提供保障不够用

　　有调查显示，今年4月份有超过90%的城市居民希望到城市周边旅游、观光;有超过30%的市民有利用双休日短线游的打算，但各大城市的保险公司却并没有因此而大幅扩大旅游险、意外险的市场份额。

　　保险专家表示，游客很可能遇到骨折、撞伤、被动物抓伤等意外伤害，但却往往不重视旅游保险，通常认为短短三五天不会出现什么意外。而且，许多游客混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，误以为旅行社提供的责任险已经为自己提供了意外险的保障。

　　同时，团险公司负责人表示，旅行社责任险是国家旅游管理部门要求旅行社必须为旅客投保的险种，其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。而且，对于发生意外的游客，它提供给团体游客每人10万元意外身故、1万元医疗保险的保障，而这只能作为基础保障，一旦发生意外，这种保障是远远不够的。

　　对此，有保险专家对此表示，虽然旅客跟团旅行签订合同时会附带一份旅行社责任保险，但是这不能保障游客全部利益，旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此，在了解旅行社承担的保险范围后，最好再给自己买一份短期意外险。

　  首选人身意外伤害险

　　跟团游也会面临很多意外风险。例如，在旅游过程中可能会出现自然灾害；旅途中，可能在乘坐的交通工具上出现意外伤害风险；在旅游景点发生意外；住宿时也会出现人身伤害等。太平洋人寿河南分公司的王天峰建议跟团游的游客，出行前购买一份人身意外伤害保险。

　　根据国家相关规定，正规旅行社必须投保旅行社责任险，游客一旦参加旅行社组织的旅游活动，就可享有该项保险的权益。但实际上，旅行社责任险是为自身系的“安全带”，只承保因旅行社自身过失而造成的游客的损失，对于各种外来意外事件，如自然灾害等造成的损失，旅行社和保险公司不负责赔偿。另外，旅行社对游客在自由活动时间发生的意外也不负责。因此，购买人身意外伤害保险就格外重要。对于人身意外伤害险，旅行社只是向游客推荐，并不强制购买。