公众责任险怎么赔？

   公众责任险怎么赔？

　　赔付案例：

　　路灯不亮导致老太摔成骨折 保险公司最后赔了2.67万元

　　什么样的情况能用公众责任险赔付？陈先生说有一个重要的赔付前提，即业主或访客在小区内产生的人身财物损失，是因为小区物业管理不当、治理不到位而造成的。

　　而天安保险浙江分公司的余经理，举了个让他印象深刻的具体案例。

　　2008年，杭州某物业公司给旗下所有小区都投了公众责任险，一年保费共计两万余元。

　　那年夏天，该物业管理的一个小区中，一位八十多岁的老太太在小区楼梯上摔了一跤，摔成股骨颈骨折，老太太提出，要物业赔付全部损失7.5万元。

　　事后，保险公司进行了现场查勘，发现国家规定每级楼梯高度应为17cm-18cm，而这个小区每级楼梯高度超出国家规定范围7cm以上。此外，由于事件发生在晚上，附近的路灯坏了，物业却没有及时修缮，再加上物业未摆放提示性标语，才导致老太太摔成骨折。这种情况，适用于公众责任险赔付范围。

　　由于老太太的医疗费大部分都由医保报销，最后经过双方协商，保险公司赔付了2.67万元。

　“赔付金额，几乎超过了当初的投保金额。”余经理说。

　  拒赔案例：

　　江滨花园地下车库被淹 因洪水属免赔范围未获赔付

　　有赔付的案例，也有拒赔的案例。这个案例很出名，就是滨江区江滨花园11个地下车库遭水淹事件。

　　今年9月11日早晨的一场大暴雨，导致江滨花园的11个地下车库全部被水淹没，上百辆车子进水导致受损。

　　事后，有少数车主没有足额投保，只买了交强险或只附加了商业第三者险，因此无法得到赔偿。还有一些已经得到保险公司车险赔付的车主，则认为自己的车因水淹贬值，存在一定差价。这些车主，认为物管购买了公众责任险，希望多少为他们减轻损失。

　　不过，保险公司的答复却让他们感到失望。现场查勘后，保险公司认为，造成水淹后果的主因是突如其来的大水，而不是因为物业的过失，而且根据公众责任险条款中“除外责任”的定义，“对因火灾、地震、爆炸、洪水、烟熏引起的损失和伤害，保险公司不负赔偿责任。”

　　江滨花园南都物业的郑总表示，虽然保险公司拒赔，但物业公司仍准备和业主一起，与保险公司协商，希望能得到进一步的赔偿，“也许这是一个比较漫长的过程。”
 
　  一堂保险知识课：

　　车辆被划、泳池溺水都能赔 保足附加条款获全面保障

　　对于江滨花园这次拒赔事件，一位业内人士点评，暴雨灾害给物业公司上了一堂“保险知识课”。

　“按照各保险公司的格式条款，‘洪水’基本都属于免赔范围。如果物业公司在附加条款中，将‘洪水’列为理赔责任，保险公司就负有不可推卸的理赔责任。”该业内人士称。

　　据了解，各大保险公司的公众责任险都有大量的附加险种，就像车险通常会附加全车盗抢险、不计免赔特约险、玻璃险、划痕险等十几个险种，保险人可根据自己的需要选择附加险，以获得更全面的保障，当然，更多的附加险也意味着更多的支出。

　　“保什么赔什么，保多少赔多少。”太平洋保险的陈先生说，公众责任险的附加险种类很多，例如游泳池责任条款、停车场责任条款等等，一般每加一种附加险，费用就会增加5000—10000元。

　　陈先生算了笔账，如果华庭云顶小区选择统保，把所有的附加险全都保上，保费在10万元以内，最高累计赔付限额为1000万元左右。

　　更多的附加险，可以帮小区获得更全面的保障。陈先生举例说，比如停在小区内的车辆被人划了，而物业在保公共责任险的同时附加了停车场责任保险，保险公司就会进行勘查，只要业主证明车子是在小区被划的，而且查不出划车人是谁，保险公司就会进行赔付。类似的情况，如果有人在小区游泳池里不幸溺水导致人身伤害，如果物业保上了游泳池附加险，也能得到保险公司的赔偿。