每年最高省30%
研究生毕业的林先生是一名IT工程师，现年30岁，年收入大约20万左右，公司为其购买了“五险一金” ，打算50岁时退休。太太也是一位硕士，从事着管理类的工作，年收入10万元，公司为其缴纳了社保及住房公积金。
四年前，林先生和太太拥有了自己宝贝儿子。这位现正上幼儿园的小男子汉，活泼、可爱，为家庭带来了无尽的欢乐。
甜蜜的一家三口现生活在我国“四大古都”之一的南京市，拥有两处房产，正打算明年初将新房进行装修，用于自住。目前，现住房价值85万元，年中时已基本还清贷款，而新房市值100万元，拥有房屋商业贷款19万，月供1500元。家庭现有现金及银行存款1万元，投资类金融资产1万元，非房、车类非金融类资产10万元，年底股票有近5000元的分红。出手比较大度的他们，每月除房贷外基本开支在8000元左右，由于之前偿还月供的原因，基本属于月光族。
理财目标：
1、保险计划：为家庭成员各投保一份保险
2、消费计划：打算明年初装修新房，预计需要8万元
3、旅游计划：希望每年全家出游一次，花费在2万元以内
4、教育规划：孩子的大学、留学期间的教育费用储备
家庭财务分析：
林先生及其太太属于典型的“三高”人群——“高学历、高收入、高结余”，衣食无忧，从目前家庭财务状况来看，林先生家庭资产较为丰富，清偿比率高达90%(一般参考值50%)，说明家庭的偿债能力较强；在年度收支方面，年结余率64%(一般参考值30%)，年结余额19万余元，也为家庭规划有了较充实的基础。
理财方案：
一、现金规划
目前，林先生家庭每月开支近1万元，为了保持日常生活开支以及应付应急事件，建议日常保留3万元的现金及银行存款用以维持家庭日常开支，另购买2万元货币型基金用以应付突发事件的周转。
二、保险规划
林先生和林太太正处于事业的奋斗期，随着其收入增长，工作压力的不断上升，作为家庭“双支柱”的夫妇二人应以保持身体健康为首要。但万事难料，为了减少因疾病、意外等事件的发生对家庭带来的冲击，建议每年能定期做一次体检，同时夫妇应参保商业保险而使其成为社保的补充，险种以重大疾病险、意外险以及住院医疗为主。重大疾病险的保额，建议夫妇均设定在20万元，意外险可各购买2-3份卡式意外单即可。总保费控制在2万元左右。
三、教育规划
孩子作为父母的“心头肉”，什么都希望给孩子最好的。现在小孩四岁，正上幼儿园，未来小学、中学、大学及出国留学的费用，正是林先生目前所需要筹集的。
1、以现在各一二类本科院校大学教育费用每年2.5万计算，14年后林先生需要为孩子准备大致17万元的大学费用。建议为孩子专门开立一个教育账户，以基金定投方式，每月定投700元于年收益6%的基金，届时能累积约18.4万元的大学教育金
2、以目前美、澳的留学费用，按年平均20万元来计算，孩子大学毕业时，林先生需准备90万元的留学费用。建议每月2000元定投于年预期收益8%的偏股型基金中，18年后可累积约96万元的留学教育金。
四、养老规划
现年30岁的林先生希望50岁时能退休，提前享受晚年生活。目前家庭月均支出约8000元，在保持现有生活水平上，以通胀率3%测算，待50岁林先生退休时约需准备350万元的养老金(未计入社保养老金部分)。建议在搬至新房后，将原住房用于出租(预计月租金2500元)，再与每月结存中的3400元一起定投于年收益8%的基金组合中，20年后可累积资金约350万元用于养老。
五、装修消费、旅游规划
林先生夫妇打算明年初装修新房，预计需要8万元；同时希望每年全家出游一次，花费在2万元以内。建议将现有非房、车类非金融资产变现或以年终收入作为新房的装修费用，而每年将结余中的2万元可用于旅游费用的开支。
