为啥车会越开越贵？续保车价居然涨4万？

     市民黄先生最近在买车险时遇到一件奇怪的事，去年车价按22万元算，今年再买车损险时，却要按车价26万投保。“我的车咋越开越贵啦？”据了解，像黄先生碰到的这种怪事，并不在少数。为啥车会越开越贵呢？

　　续保车价居然涨4万

　市民黄先生在今年续保车险时，碰上了很奇怪的问题，黄先生的车是2001年买的车价是40万元。“我去年买保险按车价22万估的，今年再买保险评估我的车居然变成26万了，我的车咋越开越值钱了？”黄先生称，碰上这种事他还没地方说理去，因为保险公司的电脑系统平台就是这样评估的。“为啥车会越开越值钱呢，实在是不明白。保险公司这样做是合法的么？”

　记者了解到，像黄先生一样碰到此类奇怪问题的市民并不少，一位奥迪车主告诉记者，他买的一辆奥迪车当时市价是38.5万元。去年投保时是按32万元折旧价算的保费，但是今年续保时却是按38万元车价估算保费，为此这位奥迪车主今年在车损险这一项保险上就多支出了600多元。

　　为啥车会越开越贵

　汽车可以说是从买到手那天起就开始贬值，为啥买车险时却会出现“越开越贵”的奇怪现象呢？记者昨天找到一家产险公司销售人员，揭开了其中的谜底。

  “出现这种情况的主要原因是，现在保险公司在算车损险价格时，都要上全省统一的整车查询系统，只要输入车型，那么这一车型在哪年生产了多少辆车、有哪些配置、哪些价格、出过几批，这些系统里全有。这时候系统里就会自动出一个车价，来计算车损险的保费。”那这个车价是怎么得出来的呢？是新车价还是折旧车价呢？为什么又会比去年车价还高呢？

　这位工作人员称，系统给出的车价是新车价，但是并不是现在的新车市场价。他给记者举了一个例子，比如一客户是在2007年买的一辆标致307自动挡，当时车价是12.6万元。假设这一客户现在投保，那么上整车查询系统可以查出车价为10.16万元。“这个价格是怎么出来的呢？”这位工作人员解释，通过查询系统可以看出，这位客户购买的汽车是2006年生产的，当年上市的这一车型共有4款，其中最低的一款车价是10.16万元。“而查询系统报出的价格正是当时这一车型中最低的新车价。”这位工作人员称，标致307自动挡现在的新车市场价为11.5万元左右，折旧价大概是9万元左右。而系统参考的新车价是10.16万元。

 “而在去年4月份之前，客户购买车损险是可以按照折旧价来购买的，现在全省车险都统一了，必须按照整车查询系统来确定车价。就有可能出现今年车价高过去年车价的情况。”这位工作人员告诉记者，尤其是2001年-2004年买车较早、买了好车或是奇特车型的车主，他们更有可能碰到这一问题。他举了一个例子，一位车主在2004年买了一辆24万元的本田雅阁车，而这一车型当时只出了一款，因此整车查询系统里就只有24万元这一个价格。也就是说今年续保车损险他必须按照24万元的车价投保，不像以前可以按折价来投保。

　　旧车保费为何按新车算

　记者以续保的名义咨询了人保、平安、太平洋  （601099 股吧,行情,资讯,主力买卖）等多家财险公司，发现基本上旧车投保车损险时，都要按系统报出的新车价投保，记者了解到，从去年4月份开始，江苏省各家保险公司车损险保险金额参考标准都统一了，都是进“整车查询系统”查询车价来确定保险金额，如客户坚持要按折旧后的实际价值投保，一些公司表示也可以，但在理赔时要按比例赔付，不能全赔。

　针对这一新的办法，不少车主提出质疑，“现在我的车已不值新车价了呀，按新车价投保不是亏了么？”针对客户的这点质疑，一位产险公司相关负责人表示，“因为虽说是旧车出险，但保险公司更换的配件却是新的。因此保险公司会根据投保人车型当时的新车价来确定保费基础价格，这是相对公平的。而且现在汽车市场的现状也是汽车便宜、配件贵。”这位负责人表示，如果客户要保低一点，也可以，举个例子，假如一款车的市场价为10万，但车折旧后实际价值为8万元，如果客户按8万元投保，那么今后出险，保险公司赔偿也只能打8折，1000元的损失保险公司只能赔800，剩下的200元要自己支付。

　一位车主表示，如果按照市场价投保后，车子部分损失，换零配件保险公司可以按市场全新价格全部赔偿，但是如果全损，那么保险公司赔偿却只按实际价格不按新车价格赔偿，这对客户是不公平的，属于“高保低赔”。

　车价多1万保费贵100多

　那么对于遭遇了“车越开越贵”的车主来说，如果按照新的投保方式，自己要多掏多少保费呢？

　以2007年购买了标致307的车主为例，记者请一家车险公司的销售人员算了一笔细账。如果按折旧价9万元和系统中查出的10.16万元的新车价分别投保车损险，那么前者需要1400多元保费，后者需要1500多元保费，两者保费相差100多一点。“如果保额相差1万元，基本上保费相差100多元吧。”

　不过，两种保法，对于客户来说，理赔时却不同。“如果按新车价10.16万元投保，是足额投保，以后汽车损失保险公司全赔，而按9万投保，理赔时保险公司也只能打9折。”

　　只投三责险不投车损险

　对于遭遇“越开越贵”、需要多支出不少保费的车主来说，怎样投保才更划算呢？

　“如果是一些老车主，查出系统内的新车价格比较高，而实际车辆已经开了很多年了，那么建议不保车损险，而增加三责险的保额。”一位产险公司工作人员给记者提出建议，增加三责险是防止伤人，以及追了别人车的尾，三责险是赔别人的。这些责任一般比较大，保额要尽量保得高，而车损险主要是赔自己车的损伤，如果是开了很多年的车，查询系统出的价格又比较高，那么可以不投车损险，自己掏钱修车，可能更划算。