电话保险现状

    电话推销保险并不新鲜，但通过电话就完成保单签订、保费划账却是在近几年才兴起的保险营销业务。日前，不少市民都反映接到过这样的保险销售电话。只要用户在电话中一确认，保险公司就会认定为保险合同已经签订，并从用户的账户里划走了保险费。据业内人士介绍，这种电话销售保险的方式称为“电话行销”，在国外已经发展了很多年，在国内两年前才开始出现。当时，招商信诺人寿保险公司率先推出这项业务，随后不少大型外资保险公司也纷纷跟进。目前，几乎所有的保险公司都设立了电话行销部或电话营销中心。

    这种“隔山买牛”的做法，并未获得大众认可。沃保网保险人士统计，目前，除了率先开展此业务的几家公司以外，电话行销在各家保险公司业务中所占比例很小，平均只有1%左右。

    电话卖保险暂时无法管

    某保险公司电话销售部负责人向记者介绍，对于电话销售保险，国内暂时还没有出台相关规定，所以各家公司大都是借鉴一些国外公司的做法，或是依照本公司在国外分支机构的规定来操作。

    大部分过程电话完成

    一般来说，电话行销的大致过程是：致电客户(录音)———客户确认———银行划账———合同生效———投递保单———客户签收———保险公司取得保单回执。在这个过程中，保险公司会将“客户已了解保险条款、客户确认保险合同、同意保险公司代扣保费”等内容进行电话录音，以此作为客户的授权从客户的银行账户上扣款。而客户的保单，在划账成功后第二天的零时就开始生效。随后，保险公司将会在5-7个工作日内把保险合同正本快递给客户。当客户在保单上及相关回执文件上签名后，整个销售过程就算完成了。

    如果客户收到保单后觉得不适合，还有10-20天的犹豫期(各家公司规定不同)可以全额退还保险费。有些公司还规定，如果超过40天没收到保单回执，就把保险费全额退回客户的银行账户。若超过期限再退保，则要收取相应费用。当然，如果超过这个时限再退保就要收取相应的手续费用了。

   电话销售保险的特殊方式具有以下特点：

　　1、所面对的客户基本上都是陌生客户，必须要用最短的时间将保险产品用最容易懂的生活化语言讲解清楚。

　　2、由于客户不能马上看到具体条款，只能通过电话销售人员讲解的方式来了解，有可能会有一定的偏差。

　　3、目前电话销售保单有两种方式：一是传统的由保险公司电话中心呼出。另一种则是保险公司与银行合作，这样让划款方式非常简单，可以每个月自动划款。

　　4、作为如实告知情况的问询，并没有让客户看到文本，只能通过电话问询的方式来确认，如果将来存在纠纷，以录音的记录为确认资料。

　　5、保险条款确认清楚后，客户不用签字直接发正式保单，一般由快递公司进行送达，从签收开始计算10天犹豫期。

　　6、保险公司为了便于销售设计的保险产品一般期限比较短，大概10年或15年的保障期，保障的责任也比较简单，如简单的意外，或病种较少的重疾。

　　7、电话保险一般都有一定的借口销售方式，一般会利用公司的庆祝活动，或幸运抽奖，老客户回馈等等噱头。

　　8、电话保险基本上都是储蓄型保险，产品比较单一，责任一般存款期10年，期间提供一定的保障，满期时退还保费。销售人员会以储蓄加保障作为销售的卖点。

　　9、一般电话销售人员不会主动讲解退保损失利益，客户当拿到保单仔细审视时才会看到相关说明。