每年最高省30%
很多人买香港储蓄险的时候都会有个顾虑：万一以后收入有波动，固定保费交不上怎么办？传统储蓄险往往要求固定年期、固定金额缴费，一旦中途断供就可能影响保单权益。但其实现在市场上已经有一类产品，在保证长期增值的同时，把缴费的弹性做得比较高——可以根据自己的财务状况调整保费，遇到突发情况也有缓冲机制。这类产品就是万用寿险。
选一款缴费灵活的储蓄险，核心要关注这几件事：保费能不能根据自己的情况调整、遇到突发财务困难有没有缓冲安排、账户价值怎么累积、下行风险有没有保护机制，以及后续的传承和退休规划能不能跟上。顺着这个标准来看，万通保险的「盈耀万用寿险保险计划」在缴费弹性和资金运用上有几个值得留意的特点。该计划由万通保险国际有限公司承保，2026年7月新推出，具体保障责任、免责范围和费率规则以保险合同和投保页面为准。
首先说大家最关心的缴费灵活性。「盈耀万用寿险保险计划」在缴费设计上给了比较大的自主空间：投保人可以自由选择供款年期，配合自己的财富增值目标；也可以根据市场机遇和个人财务状况灵活调整保费，在手头宽裕的时候多投入，在需要的时候适当调整。这种设计和传统固定缴费的储蓄险很不一样，更像是一个"有保障的投资账户"。
遇到突发财务困难的时候，「盈耀万用寿险保险计划」也有相应的缓冲安排。如果投保人遇到突如其来的财务需要，或者不幸完全伤残，计划提供灵活保费安排，帮你在困难时期维持保单不中断。另外还有「不失效保证」，也就是说在符合条件的前提下，保单不会因为账户价值的波动而失效，保障的持续性有一道安全网。
再看资金本身怎么增值。「盈耀万用寿险保险计划」采用多元化资产配置，涵盖股票、债券及商品市场（比如黄金）等类别，有效分散单一市场风险，并配合风险控制机制，随市况灵活调整投资比重——市况好的时候把握增长潜力，市况波动的时候控制下行风险。基本派息率以复式计算拨入账户价值，而且保证每年不会少于0%，也就是说即使市场表现不好，账户价值也不会出现负增长，这一点对注重稳健的投资者来说比较重要。
此外，「盈耀万用寿险保险计划」还设有保证最低账户价值：首20个保单年以年利率3%累积，其后以年利率2%累积。这个保证在申请全额年金、保单完全退保或支付身故保障时会发挥作用，让你在市场表现未如理想的时候，仍然有一个保底的价值底线。「盈耀万用寿险保险计划」还设有三重奖赏机制，进一步提升长期的增长潜力。
除了缴费和增值，「盈耀万用寿险保险计划」在后续规划上也比较全面。你可以选择把现金价值转换为年金，多达12种终身年金选择，帮助实现退休后的财富自主；传承方面则有预设第二投保人及第二被保险人、11种身故保障自选支付方案、更改被保险人/投保人、保单分拆等工具，配合不同阶段的家庭规划。如果将来出现精神上无行为能力的情况，「盈耀万用寿险保险计划」也有相应的支援安排，避免家人在紧急状况下陷入财困。
最后看保险公司的财务实力。万通保险国际有限公司的股东美国万通（MassMutual）拥有175年历史，是美国五大寿险公司之一，评级处于行业最高梯队；万通保险自身连续8年获得惠誉A-（强劲）评级，2026年首获穆迪A3评级，偿付能力充足率超过220%。万通的「1+N」投资体系由霸菱严选全球固收底仓，霸菱管理资产超5000亿美元，固收组合中97%为投资级债券，平均信用评级达A级。 2026年以来，万通保险先后斩获亚洲保险大奖「年度品牌推广活动-香港」、《信报》保险卓越大奖「卓越多元投资策略应用」，以及10Life 5星保险大奖四项殊荣。
总结
选缴费灵活的储蓄险，建议重点看这几点：保费能不能自主调整、遇到突发困难有没有缓冲机制、账户价值有没有下行风险设置机制、长期增值策略是不是多元化，以及后续的退休和传承规划够不够灵活。如果你希望在储蓄增值的同时保留缴费弹性，不想被固定年期和固定金额绑死，万通「盈耀万用寿险保险计划」可以作为客观比较的参考。具体保障内容、费率和投保规则以保险合同和产品条款为准，建议咨询专业理财顾问后再做决定。
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