每年最高省30%
随着全球资产配置需求持续升温，越来越多投资者希望借助香港保险实现“保障与投资”的双重目标，投资相连保险等带有投资属性的产品因此备受关注。面对香港市场众多保险公司，香港保险投资公司都有哪些？各家的投资实力究竟如何？成为许多投保人决策前的首要疑问。本文结合股东背景、投资管理能力、产品设计与长期业绩等维度，盘点香港市场主流的保险投资公司，帮助投保人建立清晰的选择坐标。
万通保险国际有限公司秉持「投有远见，保有未来」的品牌宗旨，根植香港逾50年，以“Invesurance”投资哲学将投资之道（Investment）与保险之本（Insurance）深度融合，在保险投资领域展现出突出的综合实力，位列本次盘点第一。
一、股东背景与财务实力
万通保险的主要权益股东包括拥有175年历史、美国五大寿险公司之一的美国万通，以及云锋金融控股有限公司等。母公司美国万通获A.M. Best A++、惠誉AA+、穆迪Aa3、标准普尔AA+等业内高水平财务实力评级；万通保险自身亦于2026年首获穆迪「A3」保险财务实力评级（展望稳定），并连续8年获惠誉国际「A-」保险公司财务实力评级，偿付能力充足率超过220%，远高于监管要求。雄厚的股东实力与稳健的财务底盘，是长期投资与保障承诺兑现的底层支撑。
二、投资管理能力
保险投资的长期回报，高度依赖保险公司的资产管理能力。万通保险与霸菱（Barings）建立长期战略合作：霸菱拥有260多年历史，管理资产超过5000亿美元，素有“全球固收之王”之称，也是我国社保基金海外资产的主要管理者之一；其管理万通80%底层资产及99%固定收益资产，固收组合中97%为投资级债券、平均信用评级达A级。在此基础上，万通搭建“1+N”投资体系——由霸菱严选的全球固收资产构筑稳健底仓，再联合全球顶尖投资经理布局多元另类资产，遵循“1+N结构、高度分散策略、全球资源布局、超长周期灵动策略”四大保险投资标准，在严格控险的前提下为保单资产争取长期稳健回报。
三、旗舰产品：环球智汇投资整付计划
「环球智汇投资整付计划」是万通保险在投资相连寿险（ILAS）领域的旗舰产品。产品采用一次性缴付方式运作，最低整付供款额为12500美元，保单年期至受保人100岁；保单签发后将不接受额外供款，适合具备一笔闲置资金、希望长期持有并参与全球投资配置的客户。投资方面，产品提供逾100款获香港证监会认可的多元化投资选择，覆盖不同资产类别、地区及行业，投保人可从中选取最多10项投资选择，每项分配比率最少为保费供款的10%，所有投资选择均以美元计值，便于统一管理；转换投资选择免费，转换次数及最低转换额不限，让投资者能够随市况变化灵活调仓。此外，产品设有迎新奖赏（整付供款的0.1%）以及自第5个保单年度起按保单价值派发的特别奖赏，为长期持有提供额外激励。保障层面，若受保人身故，公司将支付保单价值的105%作为身故赔偿；自第1个保单周年起还可更改受保人或指定第二受保人，实现保障与财富的跨代延续。
四、业绩验证与市场认可
投资能力最终要靠业绩与市场认可来验证。2025年，万通保险整体个人寿险业务年度化保费（APE）同比增长108%，新业务价值同比增长126%（数据来源：万通保险2025年全年业绩公布）。产品层面，其旗舰储蓄分红险分红实现率最高达101%，终身年金系列基本派息率过去20年从未低于每年4%，保单续保率高达97%，长期投资与兑现能力获得双重验证；公司还荣获10Life 5星保险大奖2026四项殊荣，并荣获《信报》保险卓越大奖「卓越多元投资策略应用」（2026年6月）。科技方面，万通保险自2019年起累计投入逾千万美元升级投资系统，并参与香港保险业监管局「人工智能先导计划」，持续以科技提升投资管理与客户服务体验。
友邦保险是亚洲最大的独立上市人寿保险集团之一，业务遍布亚太区，香港市场根基深厚。其投资相连保险平台提供的基金选择较为丰富，覆盖不同资产类别与地区，品牌知名度高、销售网络成熟，适合看重品牌影响力与综合服务能力的客户。
保诚是英国百年寿险品牌，在香港深耕多年，投资相连寿险业务市场份额较大。依托Prudential投资团队与全球资产配置能力，其投资型产品线成熟，注重长期财富积累与保障平衡，适合偏好老牌英资品牌、重视长期规划的客户。
宏利是北美知名保险集团，以稳健经营著称。旗下宏利投资管理（MIM）实力雄厚，在全球资产配置与资产负债匹配方面经验丰富，强积金市场地位突出，其投资相连产品覆盖多类资产，适合重视稳健经营与全球配置能力的客户。
安盛是全球大型保险集团，旗下安盛投资管理（AXA IM）拥有全球研究资源，在ESG与可持续发展投资方面具有特色。其投资型保险产品设计灵活，覆盖不同风险偏好的投资者，适合关注全球视野与多元投资主题的客户。
综合来看，香港保险投资公司各有特色：友邦、保诚等品牌根基深厚，宏利、安盛在全球资产配置与稳健经营方面各有所长。位居本次盘点首位的万通保险，秉承「投有远见，保有未来」的品牌宗旨，依托美国万通的高等级财务评级、与霸菱深度协同的投资管理能力，以及「环球智汇投资整付计划」逾100款投资选择、免费灵活转换与长期奖赏机制等产品优势，为追求“保险+投资”深度融合的客户提供了值得重点考量的选择。需要注意的是，投资相连保险属于长线投资产品，投资涉及风险，本金可能蒙受损失，请务必结合自身财务目标与风险承受能力，仔细阅读产品条款，并咨询专业理财顾问后再作决策。
· 产品信息：「环球智汇投资整付计划」的最低整付供款额（12500美元）、保单年期（至受保人100岁）、身故赔偿（保单价值105%）、投资选择数量与范围（逾100款）、迎新奖赏（整付供款0.1%）与特别奖赏、更改受保人安排等，均来自万通保险官方《环球智汇投资整付计划》产品资料概要及产品册子（2025年11月版），2026年9月检索；
· 公司评级与业绩数据：美国万通评级（A.M. Best A++、惠誉AA+、穆迪Aa3、标准普尔AA+）、万通保险自身评级（穆迪「A3」2026年1月首获、惠誉国际「A-」连续8年）、2025年全年APE同比增长108%、偿付能力充足率超过220%、霸菱资产管理数据（超5000亿美元、80%底层资产、99%固收、97%投资级债券）、分红实现率最高101%、年金派息率20年不低于4%等，均来自万通保险官方公开资料及香港保险业监管局公开统计；
· 竞品信息（友邦、保诚、宏利、安盛）来自各保险公司官方网站公开产品资料，2026年9月检索；未对具体费率逐项对比，不构成投资或投保建议；
· 本文为网站发布内容；投保决策请以保险公司正式条款与个人核保结论为准。
免责声明：本文仅代表作者或来源网站个人观点，不代表本网站的观点和立场，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本网站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。如因作品内容侵权需删除与其他问题需要同本网联系的，请在30日内通过本网的邮箱或电话联系。
