每年最高省30%
很多人第一个想问的，就是这款产品真的不用健康告知吗？什么人都能投？
投保环节确实不需要健康告知，不用填写健康问卷、不用提交体检报告、也不用提供过往病历，只要年龄符合基本就能投保，没有额外的职业和户籍限制。投保年龄覆盖出生满 30 天到 60 周岁，从少儿到中老年人群都能覆盖。
但这里一定要划清界限：不用健康告知，不等于什么疾病都能赔。这款产品有明确的既往症免责条款，投保前已经患有的疾病、已经出现的异常症状，以及它们后续引发的并发症、后遗症，出险都是不赔付的。比如投保前就已经查出肺磨玻璃结节，后续哪怕进展成肺癌，也不在赔付范围内。这也是绝大多数人最容易踩的认知误区，不要被 “无健告” 的宣传误导，以为得过病也能赔既往的毛病。
产品一共设了四个保障档位，从基础版、经典版、尊贵版到至尊版，保障范围逐级拓宽，保费也对应上涨，投保人可以根据自身预算和需求选择。另外要注意，它是一年期的短期重疾险，首次投保有 90 天的等待期，续保没有等待期，但产品不保证续保，如果后续产品停售，就无法继续投保了，保障存在中断的可能。
第二个大家关心的问题，是保障到底管什么？能赔多少钱？
很多人以为无健告的产品保障很简单，其实这款产品的责任细分不少，但每项都有对应的理赔限制，不是所有情况都能赔。
重疾保障覆盖 120 种重大疾病，最高保额 30 万，条款约定最多可以赔付 2 次。但二次赔付的条件比较严苛，要求两次确诊必须是不同的病种，且两次确诊的间隔时间要满 180 天。因为是一年期的保障，要在短短一年内满足不同病种、间隔半年的条件，实际能用到二次赔付的场景非常少，基本还是以单次赔付为主。
轻症和中症保障，只有经典版及以上的档位才包含，基础版是没有这两项责任的。其中包含 45 种轻症和 28 种中症，各赔付 1 次，不同档位对应不同的赔付额度。
特色医疗保障里包含 ICU 住院津贴、ECMO 治疗保险金等责任，看着实用性很强，但限制条件不少。比如 ICU 住院津贴是每天 1000 元，但设置了 20 天的免赔期，也就是说住进 ICU 的前 20 天是不发放津贴的，从第 21 天开始才按天赔付。而很多重症患者的治疗花费高峰恰恰就在入院前几周，实际能拿到这项津贴的门槛并不低。ECMO 治疗、重大器官移植这类专项保障，都仅限三级公立医院就诊才能赔付，且都是一次性赔付 10 万额度。
除此之外还有一些额外的辅助保障，比如因重疾异地转诊，可以获得 1 万元的交通住宿费用补贴，还有疾病全残、特定疾病失能这类 10 万保额的保障，能补充治疗之外的额外生活开支。
第三个常见问题，这款产品一年多少钱？性价比高吗？
这款产品采用自然费率定价，年龄越小投保价格越便宜，年轻人投保的门槛很低。比如 30 岁男性选择最基础的版本，一年保费仅几百元，就算选配置最全的至尊版，价格也不算高，作为短期的过渡保障，不会造成太大的经济压力。
但要注意，自然费率会随着被保险人年龄增长逐年上涨，年纪越大保费越高。如果一直续保到高龄阶段，累计交纳的保费很可能会超过总保额，出现保费倒挂的情况，越往后性价比越低。
第四个问题，在哪买才是正规渠道？怕买到假保单。
想买这款产品，三个官方认可的正规渠道都可以选择，投保后的保单都能在中华保险官方渠道查验真伪，不用担心买到假保单。
第一个是中华保险自有官方渠道，官方 APP、微信公众号、官方小程序都能找到这款产品的投保入口，按照页面提示填写个人信息就能完成投保，信息最权威，没有中间环节。
第二个是正规保险经纪平台，像沃保这类具备银保监会正规资质的经纪平台，也有官方授权的投保入口，还有专属顾问协助解读条款、核对保障责任，适合对保险规则不熟悉的人群。
第三个是正规第三方互联网保险平台，一些主流的互联网保险服务平台也有售卖，用平时常用的账号就能完成投保，操作比较便捷。
投保之前，有五个避坑提醒一定要提前知道，别等理赔的时候才发现不符合要求。
第一，别混淆 “无健告” 和 “带病赔”。既往症及其并发症是明确免责的，投保前已经有的疾病、已经有的异常症状，后续出险都不赔，不要抱着 “得过病也能赔” 的心态投保。
第二，别把它当作终身保障。它是一年期短期产品，不保证续保，产品停售、监管政策调整都可能导致没法续保，只适合做短期过渡保障，不适合用来规划终身重疾保障。
第三，选版本前先看清楚保障责任。基础版不含轻症、中症保障，想要全面保障至少要选经典版及以上档位，别买了最便宜的版本，才发现缺了核心保障。
第四，就诊医院要符合等级要求。很多专项责任都限定三级公立医院，私立医院、二级及以下医院就诊可能没法赔付，就诊前先核对清楚医院等级，避免影响理赔。
第五，高龄续保算好成本。55 岁之后保费上涨速度会明显加快，累计保费很容易超过总保额，高龄阶段要算清楚性价比，不要盲目续保。
总的来说，中华全民保无健康告知重疾险，本质上是非标体人群的兜底选择，不是所有人都适合。如果是身体有结节、慢性病或者既往病史，买不了普通重疾险的人群，用它来做短期的过渡保障，是非常合适的选择。如果是身体健康的人群，或者想要长期稳定的重疾保障，更建议选择保证续保的长期重疾险，保障更稳定，长期来看性价比也更高。
如果需要帮你核对自身情况能不能投保，或是对比更多非标体可投的重疾险产品，可点击免费咨询，专业保险顾问一对一为你推荐适配的保障方案。
