每年最高省30%
一、团体意外险定价核心影响因素
职业类别：1-2 类办公室内勤保费最低，5-6 类高空、钢结构高危工种保费上浮明显，职业不符投保极易拒赔；
身故伤残保额：30 万基础款性价比高，建筑、物流企业优先 100 万及以上高保额；
医疗赔付规则：0 免赔、社保内外均可报销的方案保费略高，仅社保内报销、有免赔额价格更低；
投保周期：按月 / 按季度短期单适合项目用工，年单长期用工人均单价更优惠；
投保人数：团队规模越大，保险公司可给到团单折扣，人均成本下降。
二、2026 三款在售主流团体意外险完整解析
（一）平安天佑团意险 2026 升级版（1-5 类可承保，5 米内高空）
经平安产险核实，原 2024 平安天佑旧版已停售，2026 升级版正常售卖，3 人即可起保，支持 1 个月至全年灵活投保，线上随时增减员工。
基础投保规则
承保年龄 16-65 周岁，覆盖行政、零售、制造、室内装修等 1-5 类工种，5 米以内高空作业无需强制高空证；伤残标准十级赔付 10% 保额。
核心保障
意外身故伤残 10-100 万多档，意外医疗对应保额 1/10，基础版 100 免赔 95% 报销，升级版 100 免赔 100% 报销；住院津贴 100 元 / 天，单次最高 90 天，年度累计 180 天。
2026 年交保费（身故伤残 + 对应医疗 + 100 元津贴）
1-2 类低风险：10 万 92 元、30 万 241 元、50 万 391 元、100 万 766 元；
3 类中等风险：10 万 113 元、30 万 301 元、50 万 488 元、100 万 957 元；
4 类较高风险：10 万 148 元、30 万 392 元、50 万 635 元、100 万 1244 元；
5 类涉高空工种：10 万 277 元、30 万 725 元、50 万 1174 元、100 万 2295 元。
（二）华泰防护符 3 号 2026 款（全 1-6 类，超高空可投）
原华泰 1-6 类旧版升级为防护符 3 号，6 类幕墙、钢结构、外墙吊篮等高危职业均可承保，5 类及以上工种需 10 人起保。
基础投保规则
投保年龄 16-70 周岁，突破多数产品 65 岁上限，支持短期按月投保，人员替换灵活，适合建筑、安装类企业。
核心保障
身故伤残最高 100 万，意外医疗 100 元免赔，社保内 90% 赔付；住院津贴 100 元 / 天，3 天免赔，年度累计 180 天，可附加猝死、公共交通额外赔付。
2026 年交保费（A 标准档）
1-2 类：10 万 71 元、50 万 354 元、100 万 737 元；
3-4 类：10 万 118 元、50 万 583 元、100 万 1215 元；
5 类不含高空：10 万 238 元、50 万 902 元、80 万 1444 元；
5 类含高空：10 万 261 元、50 万 992 元、80 万 1732 元；
6 类特级高空：10 万 357 元、50 万 1353 元、60 万 1624 元。
（三）泰企保・泰康短期团体意外险 2026 版
旧版泰康短期团意险迭代为泰企保，支持 1/3/6 个月短期项目单，自带第三者责任、法律救援费用，工程企业适配度高。
基础投保规则
16-65 周岁，3 人起保，1-4 类不限人数，含 5 类高空需 5 人起保，区分普通职业、涉高职业两套费率。
核心保障
身故可选 50/80/100/120 万，医疗 5-15 万，200 元免赔，社保内 100% 报销；100 元 / 天误工津贴；附加第三者伤亡、法律诉讼、现场救援费用各 10 万限额。
2026 保费参考
一年期普通职业
50 万 615 元、80 万 942 元、100 万 1170 元、120 万 1397 元；
一年期涉高职业
50 万 780 元、80 万 1202 元、100 万 1495 元、120 万 1820 元；
短期 6 个月（涉高）：50 万 780 元、100 万 1495 元。
三、三款产品适配企业场景
平安天佑 2026 升级版：办公室、零售、小型加工厂、室内装修（5 米内），中小微低风险企业首选，投保门槛最低；
华泰防护符 3 号：幕墙、钢结构、外墙清洗、电力架设等 5-6 类高空项目，高危施工企业专属；
泰康泰企保：市政、土建、外包工程，需要第三者、事故诉讼费用保障的项目制公司，短期月单灵活。
四、企业选购实用建议
纯文职 1-2 类员工：优先平安，30-50 万保额足够，一年人均几百元成本；
物流、室内装修 4 类工种：华泰 A 档性价比更高，兼顾中风险价格；
外墙、钢架 6 类高空：只能选华泰防护符 3 号，其他两款无法承保 6 类职业；
短期工程项目：优先泰康短期单，不用整年缴费，工期结束即可停保；
预算充足企业：升级社保外医疗报销方案，自费耗材、进口药也能赔付，大幅降低员工自付。
五、投保注意事项
如实申报工种，高空岗位不能按内勤投保，出险直接拒赔；
人员离职及时线上批改，避免出险不在保障名单；
高危岗位必须规范佩戴防护设备，无证、违规操作会降低赔付比例；
人数超过 20 人可向顾问申请团单专属折扣，进一步压低人均保费。
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