每年最高省30%
高血压、高血糖、高血脂——“三高”已成为我国中老年人群最常见的慢性病。据统计,60岁以上老年人慢性病患病率超过78%(数据来源央广网),其中三高占据主导地位。对于这一庞大群体而言,配置百万医疗险面临的核心障碍是:健康告知能否通过?本文以人保健康好医保系列产品为研究对象,从健康告知标准、核保规则、产品适配性等维度,分析三高人群的投保路径。
保险公司对三高人群的谨慎态度有其数据支撑,因此,传统百万医疗险对三高人群往往采取“一刀切”的拒保或除外承保策略。
然而,随着保险产品的精细化发展,这一局面正在改变。多家保险公司开始在核保标准上做出差异化调整,其中人保健康的好医保系列在这一领域的探索较为突出。
二、好医保系列:针对三高人群的产品矩阵
人保健康旗下好医保系列推出了多款针对不同健康人群的产品,对三高人群的友好程度存在差异:
核保特点:设有健康告知,对常见慢性病有一定容忍度。
根据核保实践,该产品对以下情况存在承保可能:
高血压:收缩压控制在160mmHg以及舒张压在100mmHg以下、无并发症的轻度高血压患者,通过智能核保后有机会投保
甲状腺/乳腺结节:不存在恶性或BI-RADS分级4级以下”有机会除外承保
2.2 好医保·中老年长期医疗险(2025版)
核保特点:健康告知更友好,专门针对60-70岁高龄群体设计。
该产品的差异化优势体现在:
承保年龄:最高支持70周岁投保,覆盖超龄人群
慢性病友好:对结节、乙肝、三高、糖尿病等慢性病均有承保机会
癌症终身续保:一旦确诊癌症,后续治疗费用可终身保障
2.3 好医保·终身防癌医疗险
核保特点:健康告知友好,三高人群基本可正常投保。
该产品的定位是“兜底保障”:
三高可投:高血压不伴随脑血管疾病、心脏病、肾脏疾病、主动脉夹层、2级以上视网膜病变,均可除外投保,无需担心被拒
终身保证续保:癌症医疗保障终身有效,不受健康状况变化影响
最高70岁可投:覆盖超高龄人群
据2025年行业数据显示,好医保系列高血压患者投保接受率达到78%,二型糖尿病患者投保接受率达到65%,均显著高于行业平均水平。这一数据表明,三高人群“投保无门”的困境正在得到改善。
对于轻度三高、身体状况稳定的消费者,好医保·长期医疗险(旗舰版2025)值得尝试;对于60岁以上、病情控制较好的中老年人群,中老年版提供了更友好的核保通道;对于病情较重或超龄人群,终身防癌医疗险则是重要的兜底选项。
若想深入了解产品保障范围、健康告知细则等细节,可进一步查阅条款详情,结合自身健康状况综合评估。适合自己的,才是最好的保障。
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