每年最高省30%
金越养老年金的定价利率是多少？这个问题看似在问一个数字，实际是在问：这款养老年金险的确定利益到底靠什么支撑？未来收益是不是写死？分红是不是保证？如果这些概念没有分清，很容易把保险看成银行存款或固定收益理财。
需要先说清楚：金越养老年金属于分红型养老年金保险。公开产品说明书强调，保单持有人可以保单红利的形式享有分红型保险产品盈余分配权，但未来保单红利为非保证利益，红利分配不确定，某些年度可能为零。
很多人问定价利率，是想知道“这款产品收益多少”。但在保险里，定价利率、现金价值增长、养老金领取、红利演示并不是一回事。
定价利率主要是保险公司设计产品时使用的精算假设之一，不等同于投保人最终收益率。投保人真正能看到的，是合同载明的保证利益、现金价值表、养老金领取金额、满期生存金以及非保证红利演示。
所以，哪怕某款产品的定价利率有明确口径，也不能简单理解成“我买了就按这个利率赚钱”。
从公开报道看，平安人寿近年推出的司庆金越系列产品中，相关报道提到主推预定利率为1.75%的新产品；也有报道提到，金越养老司庆在养老金领取前享受现价持续增长。需要注意，具体到你所购买的金越养老年金版本，仍应以产品说明书、保险合同和正式利益演示为准。
也就是说，如果销售人员提到1.75%，不能只听一个数字就下判断，而要问清楚：它对应的是预定利率、现金价值增长口径，还是某一产品版本的宣传表述？是否写入合同？影响的是保证利益还是演示利益？
保险里最怕“似是而非”。同样一个数字，放在不同语境里，意义完全不同。
不是。金越养老年金为分红型保险，分红不保证。产品说明书明确提示，红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。
分红的来源主要与保险公司分红业务实际经营情况有关，包括投资收益、死亡发生率等因素与定价假设的差异。经营情况好，红利可能较多；经营情况不及预期，红利可能减少甚至为零。
所以，买分红型年金险时，要把保证利益和非保证红利分开看。保证利益是底盘，红利是可能出现的额外部分。不能把演示红利当成承诺领取。
第一，看养老金领取金额。按年领、按月领分别是多少，什么时候开始领，是否符合自己的养老现金流需求。
第二，看现金价值。前期退保是否损失，长期持有到关键年龄现金价值如何。
第三，看满期生存金。不同保险计划对应的满期给付系数不同，要看自己选择的计划。
第四，看红利演示。红利可以参考，但不能当确定利益。
第五，看保险合同。销售讲得再清楚，也不如合同写得清楚。
因为养老年金险不是只靠一个利率判断好坏的产品。它涉及缴费年限、起领年龄、领取方式、保险期间、满期金、身故金、现金价值和分红政策。
有些产品定价利率看起来不低，但领取时间、现金价值或退保规则未必适合你；有些产品数字不抢眼，但现金流安排更符合养老需求。买养老年金险，不能只追一个数字，而要看一整套未来现金流。
金越养老年金的定价利率，不能简单等同于投保人的实际收益率。公开报道中有1.75%相关口径，但具体产品版本、保证利益、现金价值和红利演示，应以保险合同、产品说明书和正式计划书为准。
分红型年金险最重要的一点，是把确定和不确定分开。看清合同利益，才是养老规划的地基；看淡演示红利，才不会被漂亮数字牵着走。
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