每年最高省30%
基本医保是政府办的公益性福利，商业医疗险是保险公司经营的商业行为。这个本质差异，延伸出五个具体区别：
1. 参保门槛不同
医保不看身体状况，不管年龄多大、病有多重，甚至已经得了癌症，都能参加。商业医疗险投保前要过“健康告知”，有结节可能被除外、有三高可能加费或拒保。
2. 保费性质不同
医保是“个人出小头、政府出大头”。城乡居民医保一年几百块，财政补贴占了很大比例。商业医疗险保费完全由个人承担，30岁年轻人一年两三百，60岁老人可能要两三千。
3. 报销范围不同
医保只报目录内的药品、诊疗项目，进口药、自费药不报。商业医疗险可以覆盖医保目录外的费用，百万医疗险还能报销院外特药，像CAR-T这种120万一针的先进疗法也在保障范围内。
4. 赔付方式不同
医保按政策比例报销，与社会互济的性质绑定，和个人交多少保费没关系。商业医疗险的赔付金额与选择的保额、免赔额直接挂钩，一分钱一分货。
5. 保障持续性不同
职工医保缴满规定年限，退休后可终身享受。商业医疗险大多是一年期产品，今年理赔了，明年可能被拒保或涨价（保证续保产品除外）。
很多人以为“有了商保就不用交医保了”，这是完全错误的认知。医保是商业医疗险的基础，两者是互补关系，不是替代关系。
操作上要先走医保报销，剩下的部分再交给商保。医保报销后，社保结算单就是向保险公司申请理赔的关键凭证。而且，绝大多数百万医疗险的保费定价都是基于“有社保”的，如果投保时填“无社保”，保费会贵2-3倍。
医保解决“能不能看上病”的基础问题，商业医疗险解决“能不能用好药、住得好”的品质问题。两者叠加，才是完整的医疗保障。
不完全是。交费方式比你想的更灵活。
商业医疗险通常有两种交费方式：一次交清（趸交）和分期交。一年一交只是“分期交”的一种——按年缴。
短期医疗险（一年期）：绝大多数百万医疗险都属于这一类。可以选择一次性交清（也就是一年一交），也可以月缴。比如平安医无忧王牌版，支持月缴，25岁每个月只要10.83元。
长期医疗险（保证续保）：这类产品虽然保险期间写的是“一年”，但写进了“保证续保”条款。比如新华康健长佑保证续保20年、太平洋蓝医保同样保证续保20年。这意味着在未来20年内，无论你理赔过多少次、健康状况怎么变、产品有没有停售，保险公司都不能拒绝续保。交费方式是一次交清（每年交一次保费，但保障承诺锁定多年）。
月缴 or 年缴？
月缴：压力小、灵活。适合刚工作、现金流不充裕的年轻人。但月缴通常没有保费折扣，总保费可能比年缴略高。
年缴：总保费通常比月缴便宜一些。适合收入稳定的上班族，一次付清一年费用，不用每月惦记。
一次交清（趸交）：医疗险很少要求趸交多年保费，因为这和“一年期”的产品属性冲突。长期重疾险才有趸交选项。
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