每年最高省30%
一、2026 版核心投保规则（灵活适配多元需求）
投保年龄：出生满 28 日 - 85 周岁，覆盖从婴幼儿到高龄群体的全年龄段，无论是年轻人提前规划养老，还是高龄人群补充养老保障，均能适配；
保险期间：支持终身保障或固定期限保障，终身版可实现 “活多久领多久”，彻底对抗长寿风险，固定期限版可按需选择保障时长，灵活匹配养老规划；
交费方式：支持趸交（一次性交清）、期交（按年 / 按月）、追加保费三种方式，可根据收入情况变更交费计划，收入波动时可暂停期交，后续再恢复或追加保费，适配不同收入节奏；
投保便利性：支持全流程线上投保，货车司机、网约车司机、外卖员等新就业群体也能便捷参保，无需线下跑办，投保效率大幅提升。
二、2026 版核心保障责任（三重保障，全面护航）
1. 养老保险金（核心养老现金流）
领取条件：领取年龄需≥60 周岁或法定退休年龄，投保时可约定，领取前支持变更；
领取方式：可选终身年领 / 月领，或固定期限（10/15/20/25 年）年领 / 月领；
领取金额：保险公司根据领取方式和 “养老保险金领取转换表”，按领取日的保单账户价值确定每月 / 每年领取金额，领取后保单账户注销，后续仅按约定金额持续给付。
2. 身故保险金（财富定向传承）
领取前身故：按被保险人身故时的保单账户价值一次性给付，确保已交保费及累计收益不亏损；
领取后身故：若累计已领养老保险金小于领取日的保单账户价值，按差额给付身故保险金；若累计已领金额≥领取日账户价值，身故保险金为零，充分兑现养老保障价值。
3. 失能失智护理保险金（特殊场景保障）
在养老保险金开始领取日之前，被保险人达到条款约定的失能失智护理状态，保险公司按当时的保单账户价值一次性给付护理保险金，缓解特殊场景下的经济压力，保障更全面。
三、2026 年收益模式与现金价值演示
产品采用 “保证利率 + 浮动结算” 的收益模式，设有双投资账户，可自由分配保费比例，收益稳健且具增长潜力：
1. 双投资账户配置（风险偏好自由选）
稳健型投资组合账户（A）：主投利率债、信用债、存款等固收类资产，保证利率 1.5%，2025 年结算利率表现亮眼，同类产品稳健型账户八成以上结算利率超 3%，部分突破 4%，风险低、收益稳；
进取型投资组合账户（B）：适当增加权益类资产比例，追求更高收益，保证利率 0%，风险相对较高，2025 年同类产品进取型账户结算利率区间为 2.5%-4.55%，潜在收益空间更大；
账户分配：保费扣除初始费用后，可按任意比例分配至两个账户，也可全部投入单一账户，满足不同风险偏好。
2. 2026 年现金价值与收益演示
以 30 周岁李先生投保为例，选择期交 5000 元、交费期间 35 年，第 10 年、第 20 年各追加 1 万元，初始费用率 3%，保费按 50%:50% 分配至双账户，65 周岁起终身年领，2026 年收益演示如下（保证利益确定，浮动结算收益为市场同类产品参考，实际以平安官方结算为准）：
保单第 10 年（追加 1 万元后）：保单账户价值约 6.8 万元，已覆盖累计已交保费（5.5 万元），实现初步回本；
保单第 20 年（追加第 2 个 1 万元后）：保单账户价值约 15.2 万元，较累计已交保费（11 万元）增值约 38%；
保单第 35 年（65 周岁，开始领取）：保单账户价值约 38.5 万元，按终身年领规则，每年可领取约 2.1 万元，按月领约 1764 元，持续领取至终身；
若生存至 85 周岁（领取 20 年）：累计领取养老保险金约 42 万元，已超领取日账户价值，后续仍可继续领取，充分对抗长寿风险。
3. 费用说明
初始费用率不超过保费的 5%，期交、追加保费的初始费用率更低，具体按投保时的保险条款约定执行，费用透明可查。
四、2026 版产品核心特色
1. 保障全面，覆盖多元场景
同时提供养老保险金、身故保险金、失能失智护理保险金三重保障，既覆盖常规养老需求，又能应对身故、失能失智等特殊场景，保障无死角。
2. 交费与投资双重灵活
交费方式支持趸交、期交、追加，可暂停可恢复；双投资账户自由配置，可根据市场变化调整资产分配比例，兼顾安全性与收益性。
3. 收益稳健，抵御通胀
稳健型账户有 1.5% 保证利率兜底，浮动结算收益表现亮眼；进取型账户提供更高潜在收益，长期持有可有效抵御通货膨胀，实现养老资产保值增值。
4. 品牌背书，服务便捷
平安保险作为实力险企，偿付能力充足，经营稳健，保单权益有保障；2026 年优化线上服务，保单查询、保费追加、领取方式变更等均可线上办理，服务高效便捷。
五、2026 年同类在售产品补充推荐
除平安智盈金生外，2026 年市场有多款优质专属商业养老保险在售，可按需选择：
农银人寿百岁人生（A 款）：稳健型账户保证利率 1.75%，2025 年结算利率 4.35%，进取型账户结算利率 4.55%，收益表现突出；
国民养老国民共同富裕 C01：稳健型与进取型账户 2025 年结算利率分别为 4.01% 和 4.02%，纳入个人养老金产品范围，可享受税收优惠；
新华养老盈佳人生：稳健型账户 2025 年结算利率超 4%，进取型账户 3.6%，保障责任全面，适配追求稳健收益的人群。
六、2026 年投保关键注意事项
收益性质明确：保证利率是最低收益承诺，浮动结算收益取决于保险公司经营情况，具有不确定性，投保时需理性看待，不可过度依赖浮动收益；
资金规划匹配：产品适合长期持有（建议持有至领取期），前期退保可能产生损失，需用长期闲置资金投保，避免短期资金周转需求；
账户配置建议：风险偏好低、追求稳定的人群，可将大部分保费投入稳健型账户；年轻人群、风险承受能力强的人群，可适当提高进取型账户比例，博取更高收益；
领取规则留意：领取年龄需≥60 周岁或法定退休年龄，领取方式一旦确定难以变更，投保时需结合自身养老规划谨慎选择；
税收优惠提示：部分专属商业养老保险产品纳入个人养老金范围，可享受税收优惠，投保前可咨询是否符合个人养老金参保条件。
2026 年平安智盈金生专属商业养老保险凭借灵活的投保规则、全面的保障责任、稳健的收益模式，仍是养老规划的优质选择。
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